Từ 01/07/2024, TCTD phải triển khai các giải pháp giảm thiểu rủi ro trong thanh toán trực tuyến

Từ 01/07/2024, TCTD phải triển khai các giải pháp giảm thiểu rủi ro trong thanh toán trực tuyến (Hình từ Internet)

Về vấn đề này, LawNet giải đáp như sau:

Ngày 18/12/2023, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Quyết định 2345/QĐ-NHNN triển khai giải pháp an toàn, bảo mật trong thanh toán trực tuyến và thanh toán thẻ ngân hàng.

Từ 01/07/2024, TCTD phải triển khai các giải pháp giảm thiểu rủi ro trong thanh toán trực tuyến

Theo đó, các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán phải triển khai áp dụng các giải pháp giảm thiểu rủi ro trong thanh toán trực tuyến như sau:

(1) Đối với khách, hàng cá nhân, trước khi thực hiện giao dịch lần đầu bằng ứng dụng Mobile Banking hoặc trước khi thực hiện giao dịch trên thiết bị khác với thiết bị thực hiện giao dịch Mobile Banking lần gần nhất thì phải xác thực khách hàng:

- Bằng dấu hiệu nhận dạng sinh trắc học của khách hàng: (i) khớp đúng với dữ liệu sinh trắc học được lưu trong chip của thẻ CCCD của khách hàng do cơ quan Công an cấp; (ii) hoặc thông qua xác thực tài khoản định danh điện tử của khách hàng trong do hệ thống định danh và xác thực điện tử tạo lập;

- Hoặc bằng dấu hiệu nhận dạng sinh trắc học của khách hàng khớp đúng với dữ liệu sinh trắc học được lưu trong CSDL sinh trắc học về khách hàng đã thu thập và kiểm tra6, kết hợp với phương thức xác thực OTP gửi qua SMS/Voice hoặc Soft OTP/Token OTP.

(2) Thông báo việc đăng nhập lần đầu ứng dụng Internet Banking/ Mobile Banking hoặc việc đăng nhập ứng dụng Internet Banking/ Mobile Banking trên thiết bị khác với thiết bị thực hiện đăng nhập ứng dụng Internet Banking/ Mobile Banking lần gần nhất qua SMS hoặc các kênh khác do khách hàng đăng ký (email, điện thoại,…)

(3) Lưu trữ thông tin về thiết bị thực hiện các giao dịch trực tuyến của khách hàng và nhật ký (log) xác thực giao dịch tối thiểu trong vòng 3 tháng.

- Thông tin về thiết bị tối thiểu bao gồm;

+ Đối với thiết bị di động: Thông tin định danh duy nhất của thiết bị (như số IMEL Serial, WLAN MAC, Android ID,…).

+ Đối với máy tính; địa chỉ MAC hoặc thông tin định danh thiết bị khác thông qua các API (Application Programming Interface) của hệ điều hành.

- Nhật ký (log) xác thực giao dịch tối thiểu gồm: biện pháp xác thực, thời gian xác thực, mã giao dịch được xác thực, mã khách hàng.

06 giải pháp giảm thiểu rủi ro áp dụng cho các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thẻ

Các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thẻ phải triển khai các giải pháp giảm thiểu rủi ro như sau:

(1) Thông báo giao dịch qua tin nhắn SMS hoặc thư điện tử.

(2) Thiết lập hạn mức giao dịch trong ngày.

(3) Thiết lập tính năng cho phép/ không cho phép thanh toán trực tuyến.

(4) Thiết lập hạn mức thanh toán thẻ trực tuyến trong ngày.

(5) Thiết lập tính năng cho phép/ không cho phép thanh toán ở nước ngoài (ngoại trừ các giao dịch trực tuyến).

(6) Triển khai giải pháp xác thực 3D Secure (hoặc tương đương) cho việc thanh toán trực tuyến với thẻ quốc tế.

Xem thêm tại Quyết định 2345/QĐ-NHNN có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01/7/2024 và thay thế Quyết định 630/QĐ-NHNN năm 2017 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về việc ban hành Kế hoạch áp dụng các giải pháp về an toàn bảo mật trong thanh toán trực tuyến và thanh toán thẻ ngân hàng.

Đối với các tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt, thời gian áp dụng các quy định tại Điều 1 và Điều 2 Quyết định 2345/QĐ-NHNN kể từ ngày 01 tháng 01 năm 2025.

Chánh Văn phòng, Cục trưởng Cục Công nghệ thông tin và Thủ trưởng các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc (Giám đốc) các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán chịu trách nhiệm thi hành 2 Quyết định 2345/QĐ-NHNN.