Hướng dẫn thu thập, lưu giữ hồ sơ mở tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán

Hướng dẫn thu thập, lưu giữ hồ sơ mở tài khoản thanh toán tại tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán (Hình từ Internet)

1. Hướng dẫn thu thập, lưu giữ hồ sơ mở tài khoản thanh toán tại tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán

Theo quy định tại khoản 6 Điều 12 Thông tư 17/2024/TT-NHNN thì việc thu thập, lưu giữ hồ sơ mở tài khoản thanh toán tại tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán phải đáp ứng yêu cầu sau:

- Tài liệu là văn bản giấy trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán phải là bản chính hoặc bản sao được chứng thực hoặc bản sao cấp từ sổ gốc hoặc bản sao kèm bản chính để đối chiếu phù hợp với quy định của pháp luật về cấp bản sao từ sổ gốc, chứng thực bản sao từ bản chính, chứng thực chữ ký và chứng thực hợp đồng, giao dịch.

Đối với trường hợp xuất trình bản chính để đối chiếu, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải được xác nhận vào bản sao và chịu trách nhiệm về tính chính xác của bản sao đối với bản chính. Đối với các tài liệu do cơ quan quản lý có thẩm quyền của nước ngoài cấp, thực hiện hợp pháp hóa lãnh sự theo quy định pháp luật về hợp pháp hóa lãnh sự;

- Đối với các tài liệu, thông tin, dữ liệu trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán là dữ liệu điện tử, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải kiểm tra, đối chiếu, xác thực đảm bảo nội dung đầy đủ, chính xác và lưu trữ theo đúng quy định pháp luật về giao dịch điện tử;

- Trường hợp các tài liệu, thông tin, dữ liệu trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán nêu tại điểm a, b khoản 6 Điều 12 Thông tư 17/2024/TT-NHNN bằng tiếng nước ngoài, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được thỏa thuận với khách hàng về việc giao dịch hoặc không giao dịch ra tiếng Việt nhưng phải đảm bảo các nguyên tắc sau:

+ Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải kiểm tra, kiểm soát và chịu trách nhiệm xác nhận nội dung của các tài liệu, thông tin, dữ liệu bằng tiếng nước ngoài đảm bảo đáp ứng đủ các thông tin yêu cầu cung cấp tại Thông tư 17/2024/TT-NHNN ;

+ Tài liệu, thông tin, dữ liệu bằng tiếng nước ngoài phải được dịch khi có yêu cầu của cơ quan có thẩm quyền; bản dịch phải có xác nhận của người có thẩm quyền của ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoặc phải được công chứng hoặc chứng thực;

- Các tài liệu, thông tin, dữ liệu trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán tại các khoản 1, 2, 3, 4 Điều 12 Thông tư 17/2024/TT-NHNN phải còn hiệu lực và thời hạn sử dụng trong quá trình mở, sử dụng tài khoản thanh toán.

2. Các đối tượng được mở tài khoản thanh toán tại tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán

Các đối tượng được mở tài khoản thanh toán tại tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán được quy định tại Điều 11 Thông tư 17/2024/TT-NHNN như sau:

- Cá nhân mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài bao gồm:

+ Người từ đủ 15 tuổi trở lên không bị hạn chế hoặc mất năng lực hành vi dân sự theo quy định pháp luật Việt Nam;

+ Người chưa đủ 15 tuổi, người bị hạn chế hoặc mất năng lực thực hiện hành vi dân sự theo quy định của pháp luật Việt Nam mở tài khoản thanh toán thông qua người đại diện theo pháp luật;

+ Người có khó khăn trong việc nhận thức, làm chủ hành vi theo quy định của pháp luật Việt Nam mở tài khoản thanh toán thông qua giám hộ.

- Tổ chức được thành lập, hoạt động hợp pháp theo quy định của pháp luật Việt Nam bao gồm: tổ chức là pháp nhân (pháp nhân Việt Nam, pháp nhân nước ngoài), doanh nghiệp tư nhân, hộ kinh doanh và các tổ chức khác được mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định của pháp luật.

 Võ Tấn Đại