Yêu cầu đối với thỏa thuận giao dịch ngoại tệ giữa ngân hàng và khách hàng qua điện thoại phải đảm bảo là gì?

Mục lục bài viết

• Thỏa thuận giao dịch ngoại tệ trên thị trường ngoại tệ giữa ngân hàng và khách hàng đã xác lập thì có được thay đổi, hủy bỏ không?
• Thỏa thuận giao dịch ngoại tệ giữa ngân hàng và khách hàng qua điện thoại phải đảm bảo các yêu cầu gì?
• Có mấy loại hình giao dịch ngoại tệ?

Thỏa thuận giao dịch ngoại tệ trên thị trường ngoại tệ giữa ngân hàng và khách hàng đã xác lập thì có được thay đổi, hủy bỏ không?

Tại Điều 14 Thông tư 02/2021/TT-NHNN có quy định về thỏa thuận giao dịch như sau:

Thỏa thuận giao dịch

1. Tổ chức tín dụng được phép và khách hàng xác lập thỏa thuận giao dịch phù hợp với quy định của pháp luật và đảm bảo tối thiểu các nội dung quy định tại khoản 1 Điều 10 Thông tư này.

2. Thỏa thuận giao dịch do bộ phận giao dịch của tổ chức tín dụng được phép thực hiện theo quy định tại quy trình giao dịch ngoại tệ nội bộ do tổ chức tín dụng được phép ban hành. Thỏa thuận giao dịch đã xác lập là cam kết không được đơn phương thay đổi, chỉ được thay đổi hoặc hủy bỏ khi hai bên đạt được thỏa thuận bằng văn bản.

3. Trường hợp khách hàng giao dịch trực tiếp tại địa điểm giao dịch của tổ chức tín dụng được phép, hai bên xác lập thỏa thuận giao dịch bằng văn bản và có chữ ký của người có thẩm quyền.

Như vậy, trong trường hợp ngân hàng và khách hàng có văn bản thỏa thuận thì thỏa thuận giao dịch ngoại tệ trên thị trường ngoại tệ giữa ngân hàng và khách hàng đã xác lập được thay đổi, hủy bỏ.

Yêu cầu đối với thỏa thuận giao dịch ngoại tệ giữa ngân hàng và khách hàng qua điện thoại phải đảm bảo là gì?

Thỏa thuận giao dịch ngoại tệ giữa ngân hàng và khách hàng qua điện thoại phải đảm bảo các yêu cầu gì?

Tại Điều 15 Thông tư 02/2021/TT-NHNN có quy định về xác nhận giao dịch như sau:

Xác nhận giao dịch

1. Trường hợp thỏa thuận giao dịch xác lập qua điện thoại hoặc qua phương tiện điện tử, hai bên phải lập xác nhận giao dịch bằng văn bản, đảm bảo tối thiểu các nội dung quy định tại khoản 1 Điều 10 Thông tư này và có chữ ký của người có thẩm quyền.

2. Xác nhận giao dịch được lập và gửi chậm nhất vào ngày làm việc kế tiếp ngày giao dịch.

3. Trường hợp hai bên ký kết thỏa thuận khung bằng văn bản, trong đó có nội dung khách hàng đồng ý cho tổ chức tín dụng được phép tự động thực hiện giao dịch ngoại tệ thì tổ chức tín dụng được phép thực hiện theo nội dung đã quy định tại thỏa thuận khung nhưng phải thông báo cho khách hàng thông tin về giao dịch đã thực hiện và đảm bảo tối thiểu có các nội dung theo khoản 1 Điều 10 Thông tư này.

4. Trường hợp xác nhận giao dịch được gửi qua máy fax hoặc bản đính kèm qua thư điện tử thì trong thời hạn 10 (mười) ngày làm việc kể từ ngày giao dịch, hai bên phải gửi cho nhau bản gốc.

Như vậy, thỏa thuận giao dịch ngoại tệ giữa ngân hàng và khách hàng qua điện thoại phải đảm bảo các yêu cầu sau:

- Hai bên phải lập xác nhận giao dịch bằng văn bản;

- Đảm bảo tối thiểu các nội dung:

+ Tên các bên tham gia giao dịch;

+ Ngày giao dịch;

+ Cặp đồng tiền giao dịch;

+ Số lượng ngoại tệ;

+ Tỷ giá;

+ Ngày thanh toán;

+ Giá mua quyền chọn (đối với giao dịch quyền chọn);

+ Ngày đáo hạn (đối với giao dịch quyền chọn).

- Có chữ ký của người có thẩm quyền.

Có mấy loại hình giao dịch ngoại tệ?

Tại khoản 6 Điều 2 Thông tư 02/2021/TT-NHNN có quy định về bán ngoại tệ cho các giao dịch chưa đến hạn thanh toán như sau:

Giải thích từ ngữ

Tại Thông tư này, các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:

...

6. Loại hình giao dịch ngoại tệ bao gồm: giao dịch mua, bán ngoại tệ giao ngay; giao dịch mua, bán ngoại tệ kỳ hạn; giao dịch hoán đổi ngoại tệ; giao dịch quyền chọn mua, bán ngoại tệ.

Thuật ngữ “giao dịch ngoại tệ” tại Thông tư này đồng nghĩa với thuật ngữ “giao dịch hối đoái” được quy định trong các văn bản quy phạm pháp luật khác do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành.

7. Giao dịch mua, bán ngoại tệ giao ngay (sau đây gọi là giao dịch giao ngay) là giao dịch hai bên cam kết mua, bán một lượng đồng tiền này với một đồng tiền khác với tỷ giá xác định tại thời điểm giao dịch và ngày thanh toán tối đa là 02 (hai) ngày làm việc kể từ ngày giao dịch.

8. Giao dịch mua, bán ngoại tệ kỳ hạn (sau đây gọi là giao dịch kỳ hạn) là giao dịch hai bên cam kết mua, bán một lượng đồng tiền này với một đồng tiền khác với tỷ giá xác định tại thời điểm giao dịch và ngày thanh toán tối thiểu là 03 (ba) ngày làm việc kể từ ngày giao dịch.

9. Giao dịch hoán đổi ngoại tệ (sau đây gọi là giao dịch hoán đổi) là giao dịch giữa hai bên, bao gồm một giao dịch mua và một giao dịch bán cùng số lượng một đồng tiền này với một đồng tiền khác với tỷ giá của hai giao dịch xác định tại thời điểm giao dịch và ngày thanh toán của hai giao dịch là khác nhau.

Giao dịch hoán đổi bao gồm hai giao dịch giao ngay hoặc hai giao dịch kỳ hạn hoặc một giao dịch giao ngay và một giao dịch kỳ hạn.

10. Giao dịch quyền chọn mua, bán ngoại tệ (sau đây gọi là giao dịch quyền chọn) là giao dịch giữa hai bên, trong đó bên mua trả cho bên bán giá mua quyền chọn để có quyền nhưng không có nghĩa vụ mua hoặc bán một lượng ngoại tệ này với một ngoại tệ khác trong một khoảng thời gian do hai bên thỏa thuận theo tỷ giá thực hiện được xác định tại thời điểm giao dịch và thanh toán vào một ngày trong tương lai. Nếu bên mua lựa chọn thực hiện quyền, bên bán phải thực hiện nghĩa vụ theo cam kết.

Trong giao dịch quyền chọn, quyền chọn bán đồng tiền này (Put option) đồng thời là quyền chọn mua đồng tiền khác (Call option).

Như vậy, có 04 loại hình giao dịch ngoại tệ bao gồm:

- Giao dịch mua, bán ngoại tệ giao ngay;

- Giao dịch mua, bán ngoại tệ kỳ hạn;

- Giao dịch hoán đổi ngoại tệ;

- Giao dịch quyền chọn mua, bán ngoại tệ.