Từ ngày 01/7/2024 tổ chức nào được phát hành thẻ ngân hàng? Thông tin trên thẻ ngân hàng vật lý gồm các yếu tố gì?

Mục lục bài viết

• Tổ chức nào được phát hành thẻ ngân hàng từ ngày 01/7/2024?
• Thủ tục phát hành thẻ ngân hàng ra sao?
• Thông tin trên thẻ ngân hàng vật lý gồm các yếu tố gì?

Tổ chức nào được phát hành thẻ ngân hàng từ ngày 01/7/2024?

Căn cứ tại khoản 1 Điều 8 Thông tư 18/2024/TT-NHNN quy định về Tổ chức phát hành thẻ bao gồm:

Tổ chức phát hành thẻ

1. Tổ chức phát hành thẻ bao gồm:

a) Ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được phát hành thẻ khi hoạt động cung ứng dịch vụ thẻ được ghi trong Giấy phép do Ngân hàng Nhà nước cấp;

b) Ngân hàng chính sách phát hành thẻ theo quy định của Chính phủ và quy định tại Thông tư này;

c) Công ty tài chính tổng hợp và công ty tài chính tín dụng tiêu dùng được phát hành thẻ tín dụng khi hoạt động phát hành thẻ tín dụng được ghi trong Giấy phép do Ngân hàng Nhà nước cấp.

Như vậy, từ ngày 01/7/2024, các tổ chức được phát hành thẻ ngân hàng gồm: Ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; Ngân hàng chính sách; Công ty tài chính tổng hợp và công ty tài chính tín dụng tiêu dùng.

Lưu ý:

- Tổ chức phát hành thẻ phải tuân thủ Tiêu chuẩn cơ sở về thẻ chip nội địa khi phát hành thẻ có BIN do Ngân hàng Nhà nước cấp.

- Tổ chức phát hành thẻ phải ban hành quy định nội bộ về phát hành thẻ và sử dụng thẻ đảm bảo tuân thủ theo quy định tại Thông tư 18/2024/TT-NHNN và quy định pháp luật có liên quan.

- Tổ chức phát hành thẻ phải sử dụng BIN do Ngân hàng Nhà nước cấp, trừ trường hợp quy định tại khoản 5 Điều 8 Thông tư 18/2024/TT-NHNN.

- Tổ chức phát hành thẻ được phép hoạt động ngoại hối được ký kết văn bản thỏa thuận với Tổ chức thẻ Quốc tế để phát hành thẻ có BIN do Tổ chức thẻ Quốc tế cấp.

- Tổ chức phát hành thẻ không được thỏa thuận với các tổ chức khác nhằm mục đích hạn chế hay ngăn chặn việc phát hành thẻ đồng thương hiệu.

Từ ngày 01/7/2024 tổ chức nào được phát hành thẻ ngân hàng?

Thủ tục phát hành thẻ ngân hàng ra sao?

Căn cứ khoản 1, khoản 2, khoản 7 Điều 9 Thông tư 18/2024/TT-NHNN quy định về thủ tục phát hành thẻ như sau:

- Thỏa thuận về việc phát hành và sử dụng thẻ phải được lập thành hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ phù hợp quy định tại Thông tư 18/2024/TT-NHNN và quy định pháp luật có liên quan.

Nội dung của hợp đồng thực hiện theo quy định tại Điều 12 Thông tư 18/2024/TT-NHNN.

- Trước khi giao kết hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ theo yêu cầu của khách hàng, Tổ chức phát hành thẻ yêu cầu chủ thẻ cung cấp đầy đủ các tài liệu, thông tin, dữ liệu nhằm nhận biết khách hàng theo quy định pháp luật về phòng, chống rửa tiền và quy định pháp luật có liên quan:

(1) Trường hợp khách hàng cá nhân là người Việt Nam:

Tổ chức phát hành thẻ yêu cầu khách hàng cung cấp giấy tờ tùy thân để nhận biết khách hàng: Thẻ căn cước công dân hoặc thẻ căn cước hoặc Căn cước điện tử (thông qua việc truy cập vào tài khoản định danh điện tử mức độ 02) hoặc Chứng minh nhân dân;

(2) Trường hợp khách hàng cá nhân là người gốc Việt Nam chưa xác định được quốc tịch:

Tổ chức phát hành thẻ yêu cầu khách hàng cung cấp giấy tờ tùy thân để nhận biết khách hàng: Giấy chứng nhận căn cước;

(3) Trường hợp khách hàng cá nhân là người nước ngoài:

Tổ chức phát hành thẻ yêu cầu khách hàng cung cấp các giấy tờ tùy thân để nhận biết khách hàng: Hộ chiếu và thị thực nhập cảnh hoặc giấy tờ có giá trị thay thị thực hoặc giấy tờ chứng minh được miễn thị thực nhập cảnh; hoặc danh tính điện tử (thông qua việc truy cập vào tài khoản định danh điện tử mức độ 02) (nếu có).

Tổ chức phát hành thẻ yêu cầu khách hàng cung cấp giấy tờ cần thiết để xác minh thời hạn cư trú tại Việt Nam như giấy phép lao động hoặc các giấy tờ do cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp chứng minh thời hạn cư trú tại Việt Nam;

(4) Trường hợp khách hàng tổ chức:

Tổ chức phát hành thẻ yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin, tài liệu, dữ liệu để nhận biết khách hàng theo quy định pháp luật về phòng, chống rửa tiền và quy định tại Điều 9 Thông tư 18/2024/TT-NHNN; bao gồm các tài liệu, thông tin, dữ liệu của người đại diện theo pháp luật của tổ chức hoặc đại diện theo ủy quyền của tổ chức khác (sau đây gọi tắt là đại diện hợp pháp).

(5) Trường hợp khách hàng là người khuyết tật:

Tổ chức phát hành thẻ căn cứ điều kiện, khả năng cung ứng của đơn vị mình để hướng dẫn về thủ tục phát hành thẻ nhưng phải đảm bảo thu thập đủ tài liệu, thông tin, dữ liệu để xác minh thông tin nhận biết khách hàng theo quy định.

Lưu ý: Điều 9 Thông tư 18/2024/TT-NHNN có hiệu lực thi hành từ ngày 01 tháng 10 năm 2024.

Thông tin trên thẻ ngân hàng vật lý gồm các yếu tố gì?

Căn cứ Điều 11 Thông tư 18/2024/TT-NHNN quy định về thông tin trên thẻ vật lý bao gồm những yếu tố như sau:

- Tên Tổ chức phát hành thẻ (tên viết tắt hoặc logo thương mại của Tổ chức phát hành thẻ).

Trường hợp trên thẻ có in tên viết tắt hoặc logo thương mại của nhiều tổ chức (bao gồm Tổ chức phát hành thẻ, tổ chức hợp tác phát hành thẻ với Tổ chức phát hành thẻ, tổ chức chuyển mạch thẻ, Tổ chức thẻ Quốc tế và các đơn vị liên quan), tên viết tắt hoặc logo thương mại của tổ chức hợp tác không lớn hơn tên viết tắt hoặc logo thương mại của Tổ chức phát hành thẻ, thông tin trên thẻ cần thể hiện rõ bằng tiếng Việt nội dung thẻ này được phát hành bởi Tổ chức phát hành thẻ;

- Tên tổ chức chuyển mạch thẻ mà Tổ chức phát hành thẻ là thành viên (tên viết tắt hoặc logo thương mại của tổ chức chuyển mạch thẻ) trừ trường hợp thẻ không có tính năng giao dịch thông qua dịch vụ chuyển mạch thẻ của tổ chức chuyển mạch thẻ;

- Tên hoặc nhãn hiệu thương mại của thẻ (nếu có);

- Họ, tên đối với chủ thẻ là cá nhân; tên tổ chức đối với chủ thẻ là tổ chức và họ, tên của cá nhân được tổ chức ủy quyền sử dụng thẻ. Quy định này không áp dụng đối với thẻ trả trước vô danh.

Lưu ý:

Ngoài các thông tin quy định tại khoản 1 Điều 11 Thông tư 18/2024/TT-NHNN, Tổ chức phát hành thẻ được quy định thêm các thông tin khác in trên thẻ nhưng phải phù hợp với quy định của pháp luật.

Khi phát hành thẻ đồng thương hiệu, Tổ chức phát hành thẻ phải đảm bảo việc sắp xếp logo thương mại của tổ chức chuyển mạch thẻ Việt Nam và Tổ chức thẻ Quốc tế hoặc tổ chức chuyển mạch thẻ của quốc gia khác không có sự phân biệt đối xử giữa các tổ chức (logo phải có cùng kích cỡ, được đặt trên cùng mặt thẻ).