Tổ chức tín dụng cho phép rút trước hạn đối với hình thức tiền gửi nào? Lãi suất đối với tiền gửi rút trước hạn được quy định như thế nào?

Mục lục bài viết

• Những loại tiền gửi nào được rút trước hạn?
• Thế nào là rút trước hạn tiền gửi?
• Lãi suất đối với tiền gửi rút trước hạn được quy định như thế nào?

Những loại tiền gửi nào được rút trước hạn?

Căn cứ quy định tại Điều 3 Thông tư 04/2022/TT-BTC về hình thức gửi tiền rút trước hạn bao gồm:

- Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn

- Tiền gửi có kỳ hạn.

- Chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và trái phiếu do tổ chức tín dụng phát hành.

- Các hình thức nhận tiền gửi có kỳ hạn khác theo quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng.

Trong đó:

Theo quy định tại khoản 1 Điều 4 Thông tư 49/2018/TT-NHNN thì tiền gửi có kỳ hạn là khoản tiền của khách hàng gửi tại tổ chức tín dụng trong một thời hạn nhất định theo thỏa thuận giữa khách hàng và tổ chức tín dụng với nguyên tắc hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho khách hàng.

Theo quy định tại khoản 1 Điều 5 Thông tư 48/2018/TT-NHNN thì tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền được người gửi tiền gửi tại tổ chức tín dụng theo nguyên tắc được hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi theo thỏa thuận với tổ chức tín dụng.

Tổ chức tín dụng cho phép rút trước hạn đối với hình thức tiền gửi nào? Lãi suất đối với tiền gửi rút trước hạn được quy định như thế nào? (Hình từ Internet)

Thế nào là rút trước hạn tiền gửi?

Căn cứ quy định tại Điều 4 Thông tư 04/2022/TT-NHNN về rút trước hạn tiền gửi như sau:

- Rút trước hạn tiền gửi là trường hợp khách hàng rút một phần hoặc toàn bộ tiền gửi trước ngày đến hạn, ngày chi trả hoặc ngày thanh toán của khoản tiền gửi.

- Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận việc rút trước hạn tiền gửi phù hợp với các quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đối với từng hình thức tiền gửi cụ thể.

Lãi suất rút trước hạn tiền gửi được thỏa thuận phù hợp với quy định tại Điều 5 Thông tư 04/2022/TT-NHNN. Trường hợp không có thỏa thuận rút trước hạn tiền gửi, tổ chức tín dụng áp dụng lãi suất rút trước hạn tiền gửi phù hợp với quy định tại Thông tư 04/2022/TT-NHNN.

Lãi suất đối với tiền gửi rút trước hạn được quy định như thế nào?

Căn cứ quy định tại Điều 7 Thông tư 49/2018/TT-NHNN về lãi suất tiền gửi có kỳ hạn như sau:

Lãi suất

1. Tổ chức tín dụng quy định lãi suất tiền gửi có kỳ hạn phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về lãi suất trong từng thời kỳ.

2. Phương pháp tính lãi tiền gửi có kỳ hạn thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

3. Phương thức trả lãi tiền gửi có kỳ hạn thực hiện theo thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng.

Căn cứ quy định tại Điều 9 Thông tư 48/2018/TT-NHNN về lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn như sau:

Lãi suất

1. Tổ chức tín dụng quy định lãi suất tiền gửi tiết kiệm phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về lãi suất trong từng thời kỳ.

2. Phương pháp tính lãi tiền gửi tiết kiệm thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

3. Phương thức trả lãi tiền gửi tiết kiệm thực hiện theo thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và người gửi tiền.

Như vậy, khi gửi tiền có kỳ hạn thì pháp luật tôn trọng sự thỏa thuận của các bên tuy nhiên lãi suất tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn đều không được vượt quá giới hạn lãi suất do Ngân hàng Nhà nước quy định trong từng thời kỳ.

Căn cứ vào quy định tại Điều 5 Thông tư 04/2022/TT-NHNN về lãi suất đối với tiền gửi rút trước hạn như sau:

Lãi suất rút trước hạn tiền gửi tại các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được quy định như sau:

- Trường hợp rút toàn bộ tiền gửi: áp dụng mức lãi suất tối đa bằng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp nhất của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo đối tượng khách hàng và/hoặc theo loại đồng tiền đã gửi tại thời điểm rút trước hạn.

- Trường hợp rút một phần tiền gửi:

+ Đối với phần tiền gửi rút trước hạn: áp dụng mức lãi suất bằng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp nhất của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó theo đối tượng khách hàng và/hoặc theo loại đồng tiền đã gửi tại thời điểm rút trước hạn.

+ Đối với phần tiền gửi còn lại: áp dụng mức lãi suất đang áp dụng đối với khoản tiền gửi khách hàng rút trước hạn một phần.

Như vậy, Ngân hàng Nhà nước đã quy định cụ thể về việc áp dụng lãi suất rút trước hạn tiền gửi tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Có thể thấy, Thông tư 04/2022/TT-NHNN đã phân chia cụ thể quy định mức lãi suất đối với rút trước hạn tiền gửi trong trường hợp rút trước hạn toàn bộ tiền gửi và rút trước hạn một phần tiền gửi.