Công ty tài chính được phép thực hiện hoạt động nhận tiền gửi của cá nhân hay tổ chức theo quy định hiện hành?

Mục lục bài viết

• Công ty tài chính có phải là tổ chức tín dụng phi ngân hàng không?
• Công ty tài chính được phép thực hiện hoạt động nhận tiền gửi của cá nhân hay tổ chức?
• Công ty tài chính thực hiện hoạt động nhận tiền gửi phải mở tài khoản tiền gửi tại đâu?
• Công ty tài chính có được làm đại lý kinh doanh bảo hiểm hay không?

Công ty tài chính có phải là tổ chức tín dụng phi ngân hàng không?

Theo khoản 4 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 quy định về tổ chức tín dụng phi ngân hàng như sau:

Giải thích từ ngữ

...

4. Tổ chức tín dụng phi ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này, trừ các hoạt động nhận tiền gửi của cá nhân và cung ứng các dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng. Tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác.

Công ty cho thuê tài chính là loại hình công ty tài chính có hoạt động chính là cho thuê tài chính theo quy định của Luật này.

Theo quy định nêu trên tổ chức tín dụng phi ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này, trừ các hoạt động nhận tiền gửi của cá nhân và cung ứng các dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng.

Tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác.

Như vậy, công ty tài chính là một trong những tổ chức tín dụng phi ngân hàng.

Công ty tài chính được phép thực hiện hoạt động nhận tiền gửi của cá nhân hay tổ chức theo quy định hiện hành?

Công ty tài chính được phép thực hiện hoạt động nhận tiền gửi của cá nhân hay tổ chức?

Theo khoản 13 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 giải thích nhận tiền gửi là hoạt động nhận tiền của tổ chức, cá nhân dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và các hình thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận.

Đồng thời theo khoản 1 Điều 108 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 quy định công ty tài chính được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng như sau:

Hoạt động ngân hàng của công ty tài chính

1. Công ty tài chính được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng sau đây:

a) Nhận tiền gửi của tổ chức;

b) Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn của tổ chức;

c) Vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính trong nước và nước ngoài theo quy định của pháp luật; vay Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;

d) Cho vay, bao gồm cả cho vay trả góp, cho vay tiêu dùng;

đ) Bảo lãnh ngân hàng;

e) Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng, các giấy tờ có giá khác;

g) Phát hành thẻ tín dụng, bao thanh toán, cho thuê tài chính và các hình thức cấp tín dụng khác sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.

2. Chính phủ quy định cụ thể điều kiện để công ty tài chính thực hiện hoạt động ngân hàng quy định tại khoản 1 Điều này.

Theo quy định nêu trên thì công ty tài chính được thực hiện hoạt động ngân hàng nhận tiền gửi của tổ chức.

Đồng thời, công ty tài chính không được phép thực hiện hoạt động nhận tiền gửi của cá nhân mà chỉ nhận tiền gửi của tổ chức.

Công ty tài chính thực hiện hoạt động nhận tiền gửi phải mở tài khoản tiền gửi tại đâu?

Theo khoản 1 Điều 109 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 quy định như sau:

Mở tài khoản của công ty tài chính

1. Công ty tài chính có nhận tiền gửi phải mở tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước và duy trì trên tài khoản tiền gửi này số dư bình quân không thấp hơn mức dự trữ bắt buộc.

2. Công ty tài chính được mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

3. Công ty tài chính được phép thực hiện hoạt động phát hành thẻ tín dụng được mở tài khoản tại ngân hàng nước ngoài theo quy định của pháp luật về ngoại hối.

4. Công ty tài chính được mở tài khoản tiền gửi, tài khoản quản lý tiền vay cho khách hàng.

Theo quy định nêu trên thì công ty tài chính thực hiện hoạt động nhận tiền gửi phải mở tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước và duy trì trên tài khoản tiền gửi này số dư bình quân không thấp hơn mức dự trữ bắt buộc.

Công ty tài chính có được làm đại lý kinh doanh bảo hiểm hay không?

Căn cứ vào Điều 111 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 quy định như sau:

Các hoạt động kinh doanh khác của công ty tài chính

1. Tiếp nhận vốn ủy thác của Chính phủ, tổ chức, cá nhân để thực hiện các hoạt động đầu tư vào các dự án sản xuất, kinh doanh, cấp tín dụng được phép; ủy thác vốn cho tổ chức tín dụng thực hiện cấp tín dụng. Việc tiếp nhận vốn ủy thác của cá nhân và ủy thác vốn cho các tổ chức tín dụng cấp tín dụng thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

2. Tham gia thị trường tiền tệ theo quy định tại Điều 104 của Luật này.

3. Mua, bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp.

4. Bảo lãnh phát hành trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp; đại lý phát hành trái phiếu, cổ phiếu và các loại giấy tờ có giá khác.

5. Kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

6. Làm đại lý kinh doanh bảo hiểm.

7. Cung ứng dịch vụ tư vấn trong lĩnh vực ngân hàng, tài chính, đầu tư.

8. Cung ứng dịch vụ quản lý, bảo quản tài sản của khách hàng.

Theo như quy định trên thì công ty tài chính được làm đại lý kinh doanh bảo hiểm.