17/06/2022 15:41

Tội cho vay nặng lãi bị xử phạt như thế nào?

Tội cho vay nặng lãi bị xử phạt như thế nào?

Theo quy định tại Nghị quyết 01/2021/NQ-HĐTP, “Cho vay lãi nặng” là trường hợp bên cho vay cho bên vay vay tiền với mức lãi suất gấp 05 lần trở lên mức lãi suất cao nhất quy định tại khoản 1 Điều 468 của Bộ luật Dân sự. Vậy những trường hợp cho vay lãi nặng sẽ bị xử lý như thế nào theo quy định của pháp luật?

1. Tội cho vay lãi nặng theo quy định của luật hình sự

Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2017) của Việt Nam quy định về tội danh này như sau:

“1. Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.

Phạm tội mà thu lợi bất chính từ 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm

Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.”

Mức lãi suất cao nhất được quy định trong Bộ luật Dân sự là 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác.

Nghị quyết 01/2021/NQ-HĐTP cũng hướng dẫn thêm, nếu cho vay bằng tài sản khác (không phải là tiền) thì khi giải quyết phải quy đổi giá trị tài sản đó thành tiền tại thời điểm chuyển giao tài sản vay.

Như vậy, người thực hiện hành vi cho vay lãi nặng có thể bị phạt tù đến 05 năm, ngoài ra còn có thể bị phạt tiền và cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định.

2. Truy cứu TNHS trong một số trường hợp cụ thể

Nghị quyết 01/2021/NQ-HĐTP hướng dẫn cụ thể về truy cứu TNHS về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự trong một số trường như sau:

(1) Trường hợp người thực hiện nhiều lần hành vi cho vay lãi nặng, mà số tiền thu lợi bất chính của mỗi lần phạm tội từ 30.000.000 đồng trở lên, nếu mỗi lần phạm tội đều chưa bị truy cứu trách nhiệm hình sự và chưa hết thời hiệu truy cứu trách nhiệm hình sự, thì ngoài việc bị áp dụng khung hình phạt tương ứng với tổng số tiền thu lợi bất chính, họ còn bị áp dụng tình tiết tăng nặng trách nhiệm hình sự “phạm tội 02 lần trở lên” quy định tại điểm g khoản 1 Điều 52 của Bộ luật Hình sự.

(2) Trường hợp người thực hiện nhiều lần hành vi cho vay lãi nặng mà các lần thu lợi bất chính đều dưới 30.000.000 đồng nhưng tổng số tiền thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng trở lên và các hành vi này chưa lần nào bị xử phạt vi phạm hành chính, chưa hết thời hiệu xử phạt vi phạm hành chính, thì bị truy cứu trách nhiệm hình sự với khung hình phạt tương ứng với tổng số tiền thu lợi bất chính của các lần cho vay lãi nặng, không áp dụng tình tiết tăng nặng trách nhiệm hình sự “phạm tội 02 lần trở lên” quy định tại điểm g khoản 1 Điều 52 của Bộ luật Hình sự.

(3) Trường hợp người thực hiện nhiều lần hành vi cho vay lãi nặng, trong đó có một lần cho vay lãi nặng, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng trở lên và hành vi cho vay lãi nặng này chưa hết thời hiệu truy cứu trách nhiệm hình sự; còn các hành vi cho vay lãi nặng khác thu lợi bất chính dưới 30.000.000 đồng, các hành vi này chưa bị xử phạt vi phạm hành chính và chưa hết thời hiệu xử phạt vi phạm hành chính, thì bị truy cứu trách nhiệm hình sự với khung hình phạt tương ứng với tổng số tiền thu lợi bất chính của các lần cho vay lãi nặng, không áp dụng tình tiết tăng nặng trách nhiệm hình sự “phạm tội 02 lần trở lên” quy định tại điểm g khoản 1 Điều 52 của Bộ luật Hình sự.

(4) Trường hợp người cho vay lãi nặng thực hiện nhiều hành vi khác nhau liên quan đến việc đòi nợ (như: dùng vũ lực, đe dọa dùng vũ lực, uy hiếp tinh thần, gây thương tích, gây tổn hại sức khỏe hoặc có hành vi khác để lấy tài sản,...) thì tùy từng trường hợp họ còn bị xử lý hình sự về tội phạm tương ứng, nếu đủ yếu tố cấu thành tội phạm.

(5) Trường hợp người cho vay lãi nặng nhằm thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng trở lên, nhưng vì nguyên nhân ngoài ý muốn mà người cho vay chưa thu lợi bất chính hoặc đã thu lợi bất chính dưới 30.000.000 đồng, thì bị truy cứu trách nhiệm hình sự theo khung hình phạt tương ứng với tổng số tiền thu lợi bất chính mà họ nhằm đạt được. Việc xác định số tiền thu lợi bất chính được thực hiện theo hướng dẫn tại Điều 6 Nghị quyết này. Khi quyết định hình phạt, Tòa án áp dụng Điều 15 và khoản 3 Điều 57 của Bộ luật Hình sự về phạm tội chưa đạt.

Một số bản án xét xử thực tế về tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự” từ đầu năm 2022, mời bạn đọc cùng tham khảo:

Bản án về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự số 08/2022/HS-ST

Nguyễn Đăng A cho chị T vay tiền tổng cộng ba lần vay số tiền gốc 45.000.000 đồng, với mức lãi suất từ 33.333 đồng đến 41.778 đồng/1.000.000 đồng/1 ngày, tương đương mức lãi suất từ 1216,7%/năm đến 1524,9%/năm, gấp 60,8 lần đến 76,2 lần lãi suất tối đa Nhà nước quy định. Nguyễn Đăng  đã thu 58.000.000 đồng tiền lãi, trong đó tiền lãi theo quy định Nhà nước là 797.260 đồng, tiền lãi vượt quá quy định là 57.202.740 đồng.

Tòa án ra quyết định tuyên bố bị cáo Nguyễn Đăng  phạm tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”. Xử phạt bị cáo Nguyễn Đăng  12 (Mười hai) tháng cải tạo không giam giữ.

Bản án về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự số 09/2022/HS-ST

Đậu Văn S dùng tiền của mình để cho nhiều người vay với mức lãi suất 1.500.000 đồng/10 triệu đồng/tháng, tương đương lãi suất 15%/tháng, gấp hơn 9 lần so với mức lãi suất hợp pháp theo quy định của pháp luật tại Điều 468 của Bộ luật dân sự là 20%/năm. Như vậy, Đậu Văn S đã lợi dụng hoạt động cho vay tiền trong giao dịch dân sự, dùng tổng số tiền gốc là 155.000.000 đồng để cho 5 người vay một cách liên tục, kế tiếp nhau về thời gian. Tổng số tiền đã thu là 116.250.000 đồng; trong đó số tiền thu lợi bất chính là 103.000.053 đồng. Những người vay còn nợ của bị cáo số tiền gốc là 55.000.000 đồng.

Tòa án quyết định xử phạt Đậu Văn S 04 tháng tù về tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”.

Bản án về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự số 42/2022/HS-ST

Nguyễn Tiến V đã cùng với Đào Việt A, Phùng Văn S và Vũ Văn T thống nhất góp tiền để cho vay lấy lãi. Sau nhiều lần cho nhiều người vay với mức lãi suất cao 182,5%/năm, từ 429,41%/năm đến 608,33%/năm,… tổng tiền lãi thu được là: 6.000.000đồng, trong đó tiền lãi hợp pháp là: 252.054,795đồng; Vậy, số tiền thu lợi bất chính là 5.747.945,205đồng.

Tòa án tuyên bố các bị cáo phạm tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”. Xử phạt bị cáo Nguyễn Tiến V (Tên gọi khác là B) 01 (Một) năm 06 (Sáu) tháng cải tạo không giam giữ, các bị cáo Đào Việt A, Vũ Văn T và Phùng Văn S 01 (Một) năm cải tạo không giam giữ.

Đây là nội dung tóm tắt, thông báo văn bản mới dành cho khách hàng của LawNet. Nếu quý khách còn vướng mắc vui lòng gửi về Email:info@lawnet.vn
Phương Uyên
45


Vui lòng Đăng nhập để có thể tải về
Đăng nhập

  • Địa chỉ: 17 Nguyễn Gia Thiều, Phường Võ Thị Sáu, Quận 3, TP Hồ Chí Minh
    Điện thoại: (028) 7302 2286 (6 lines)
    E-mail: info@lawnet.vn
Chủ quản: Công ty THƯ VIỆN PHÁP LUẬT
Chịu trách nhiệm chính: Ông Bùi Tường Vũ - Số điện thoại liên hệ: (028) 7302 2286
P.702A , Centre Point, 106 Nguyễn Văn Trỗi, P.8, Q. Phú Nhuận, TP. HCM;