Điều kiện cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt qua phương tiện điện tử

Tại Việt Nam, việc thanh toán không dùng tiền mặt đang ngày càng phổ biến vì tính tiện lợi, nhanh chóng mỗi khi thực hiện giao dịch. Vậy để cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt qua phương tiện điện tử tại Việt Nam thì tổ chức cần đáp ứng những điều kiện gì, cùng tìm hiểu qua bài viết dưới đây.

1. Điều kiện cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt qua phương tiện điện tử

Theo quy định tại Điều 5 Thông tư 15/2024/TT-NHNN do do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành thì tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt thực hiện bằng phương tiện điện tử phải đáp ứng những yêu cầu sau đây:

(1) Tuân thủ các quy định về việc lập, xử lý, sử dụng, bảo quản, lưu trữ chứng từ điện tử theo quy định của pháp luật về giao dịch điện tử.

(2) Xây dựng quy trình thanh toán trong đó đảm bảo có đủ thông tin cần thiết để kiểm tra, đối chiếu nhận biết khách hàng; đáp ứng cơ sở hạ tầng kỹ thuật; quản lý rủi ro, an toàn, bảo mật khi dịch vụ thanh toán thực hiện bằng phương tiện điện tử theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, quy định của pháp luật về giao dịch điện tử.

(3) Có thỏa thuận bằng văn bản với khách hàng và các bên liên quan, trong đó quy định rõ quyền và nghĩa vụ của các bên và cơ chế giải quyết tranh chấp (nếu có) theo quy định của pháp luật.

(4) Ngân hàng có biện pháp thông báo cho khách hàng trên môi trường điện tử về bằng chứng giao dịch thanh toán thực hiện bằng phương tiện điện tử, trong đó tối thiểu nêu rõ số tham chiếu giao dịch, ngày giao dịch, số tiền giao dịch. Việc sử dụng kênh thông báo tối thiểu phải qua tin nhắn SMS hoặc thư điện tử hoặc kênh thông báo khác và phải được thể hiện trong thỏa thuận bằng văn bản với khách hàng.

(5) Tuân thủ các quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền.

Trong đó, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt phải là những tổ chức quy định tại khoản 1 Điều 2 Thông tư 15/2024/TT-NHNN, cụ thể bao gồm:

- Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

- Ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài

- Quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô;

- Doanh nghiệp cung ứng dịch vụ bưu chính công ích.

2. Trách nhiệm của cá nhân, tổ chức sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt là gì?

Tại Việt Nam, cá nhân, tổ chức sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt phải có trách nhiệm sau đây:

(1) Thực hiện đúng, đầy đủ các điều kiện, quy trình đối với các dịch vụ thanh toán theo quy định tại Thông tư này và theo thỏa thuận giữa tổ chức, cá nhân sử dụng dịch vụ thanh toán và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phù hợp với quy định của pháp luật.

(2) Hoàn trả hoặc phối hợp với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán hoàn trả đầy đủ số tiền thụ hưởng do tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán chuyển thừa, chuyển nhầm (bao gồm cả lỗi tác nghiệp, sự cố hệ thống của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán).

(3) Chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính chính xác, trung thực của các thông tin và chứng từ thanh toán mà mình cung cấp.

(4) Tự bảo vệ các bí mật thông tin tài khoản, giao dịch của cá nhân, tổ chức để đảm bảo an toàn, bảo mật trong giao dịch thanh toán; thông báo kịp thời cho tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán khi phát hiện thấy có sai sót, nhầm lẫn trong giao dịch thanh toán hoặc nghi ngờ thông tin giao dịch bị lợi dụng.

(5) Thực hiện các trách nhiệm khác theo quy định.

Tuy nhiên bên cạch những trách nhiệm nêu trên thì cá nhân, tổ chức sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt còn có những quyền lợi sau:

- Được lựa chọn sử dụng dịch vụ thanh toán của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán; được quyền yêu cầu và nhận thông báo, hướng dẫn và cảnh báo từ tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán để nhận biết và phòng tránh rủi ro khi sử dụng dịch vụ thanh toán.

- Được thỏa thuận với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán về quyền và nghĩa vụ khi sử dụng dịch vụ thanh toán phù hợp với các quy định của pháp luật.

- Được yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán cung cấp thông tin về việc thực hiện các dịch vụ thanh toán theo thỏa thuận với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

- Được khiếu nại và yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phục vụ mình bồi thường thiệt hại khi: tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thực hiện giao dịch thanh toán chậm so với thỏa thuận, không thực hiện giao dịch thanh toán hoặc thực hiện giao dịch thanh toán không khớp đúng với lệnh thanh toán, thu phí dịch vụ thanh toán không đúng loại phí hoặc mức phí mà tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán đã công bố và các vi phạm khác trong thỏa thuận.

- Thực hiện các quyền khác theo quy định tại Thông tư 15/2024/TT-NHNN và quy định của pháp luật có liên quan.

(Căn cứ tại Điều 16, Điều 17 Thông tư 15/2024/TT-NHNN)

Trân trọng!

Đây là nội dung tóm tắt, thông báo văn bản mới dành cho khách hàng của LawNet. Nếu quý khách còn vướng mắc vui lòng gửi về Email:info@lawnet.vn

>> Click here to see English version

Từ khóa: thanh toán không dùng tiền mặt | Điều kiện cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt | dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt | cung ứng dịch vụ thanh toán | Thông tư 15/2024/TT-NHNN | Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam | Ngân hàng Nhà nước Việt Nam |

Vui lòng Đăng nhập để có thể tải về