Bản án 20/2017/DS-ST ngày 30/06/2017 về tranh chấp hợp đồng tín dụng

TOÀ ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ B, TỈNH BÀ RỊA-VŨNG TÀU

BẢN ÁN 20/2017/DS-ST NGÀY 30/06/2017 VỀ TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG

Ngày 30 tháng 6 năm 2017, tại trụ sở Toà án nhân dân thành phố B, tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu tiến hành xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 24/2017/TLST- DS ngày 02 tháng 03 năm 2017 về “Tranh chấp hợp đồng tín dụng" theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 26/2017/QĐXXST-DS ngày 29 tháng 05 năm 2017, Quyết định hoãn phiên tòa số 24/2017/QĐST-DS ngày 14 tháng 06 năm 2017, giữa các đương sự:

1. Nguyên đơn: Ngân hàng thương mại cổ phần V;

Địa chỉ trụ sở chính: Tầng 1-7 Tòa nhà T, số 72, phố Đ, phường T, quận K, thành phố Hà Nội.

Người đại diện theo pháp luật: Ông N – Chức vụ: Chủ tịch Hội đồng quản trị.

Người đại diện theo ủy quyền: Ông H – Chức vụ: Trưởng phòng thu hồi nợ pháp lý kiêm Quản lý pháp chế cho phòng an ninh và Phòng kiểm soát gian lận, Phòng thu hồi nợ pháp lý, Trung tâm thu hồi nợ - Khối tín dụng tiêu dùng – Ngân hàng TMCP V (văn bản ủy quyền ngày 10/8/2016);

Ông H ủy quyền lại cho ông T, sinh năm 1987 – nhân viên (Văn bản ủy quyền ngày 25/12/2016);

Địa chỉ: Số 544 đường C, phường P, thành phố B, tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu, có mặt.

2. Bị đơn: Ông K, sinh năm 1991;

Địa chỉ: Tổ 4, khu phố S, phường D, thành phố B, tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu, vắng mặt.

NỘI DUNG VỤ ÁN

Theo đơn khởi kiện đề ngày 25-12-2016 và quá trình giải quyết vụ án đại diện nguyên đơn trình bày:

Ngày 17/12/2013, ông K có ký hợp đồng tín dụng số 20131217-101028-0038 với Ngân hàng TMCP V vay số tiền 26.250.000đ (hai mươi sáu triệu hai trăm năm mươi ngàn đồng) với lãi suất 3.75%/tháng tính theo dư nợ gốc trả giảm dần, mục đích vay để vay tiêu dùng cá nhân, hình thức tín chấp, không có thế chấp tài sản bảo đảm.

Theo thỏa thuận hợp đồng, ông K có trách nhiệm thanh toán gồm cả gốc và lãi 48.247.000đ, trong đó tiền gốc là 26.250.000 đồng, tiền lãi là 21.997.000 đồng, trả chậm trong 36 tháng (36 kỳ), theo đó 35 tháng đầu mỗi tháng trả 1.341.000 đồng, tháng cuối cùng trả 1.312.000 đồng, thanh toán vào ngày 20 hàng tháng, bắt đầu thực hiện từ ngày 20/01/2014. 

Thực hiện hợp đồng, ông K đã nhận đủ số tiền đã vay và thanh toán cho Ngân hàng 17 kỳ với tổng số tiền 24.152.000 đồng, trong đó tiền gốc 9.612.984 đồng, tiền lãi 14.539.106 đồng. Kể từ ngày 01/03/2016 ông K không thanh toán bất cứ khoản tiền nào dù Ngân hàng đã dùng nhiều biện pháp nhắc nhở.

Nay Ngân hàng đề nghị Tòa án buộc ông K phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP V số tiền 24.095.000đ (hai mươi bốn triệu không trăm chín mươi lăm ngàn đồng), trong đó tiền gốc là 16.637.106đ (mười sáu triệu sáu trăm ba mươi bảy ngàn một trăm lẻ sáu đồng) và tiền lãi tính đến ngày 20/12/2016 là 7.457.894đ (bảy triệu bốn trăm năm mươi bảy ngàn tám trăm chín mươi bốn đồng) cùng với tiền lãi chậm thanh toán phát sinh (tính đến ngày xét xử) và thanh toán một lần ngay khi bản án, quyết định của Tòa án có hiệu lực phát luật.

Ngân hàng xác định chỉ yêu cầu cá nhân ông K có trách nhiệm thanh toán nợ ngân hàng, vì ông K vay với mục đích là tiêu dùng cá nhân không liên quan đến cá nhân nào khác.

Ý kiến của bị đơn ông K:

Trong quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã tống đạt hợp lệ Thông báo thụ lý vụ án số 24/2017/TB-TLVA ngày 02/03/2017 và triệu tập ông K đến Tòa làm việc nhưng ông K vắng mặt không có lý do và cũng không có văn bản nào nêu ý kiến về nội dung vụ án. Tòa án đến địa chỉ cư trú của ông K để thực hiện việc lấy lời khai nhưng đương sự vắng mặt. Kết quả xác minh Công an phường D, thành phố B xác nhận: Ông K đăng ký hộ khẩu thường trú tại Tổ 4, khu phố S, phường D, thành phố B, tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố B tham gia phiên tòa phát biểu ý kiến:

Trong quá trình giải quyết vụ án, Thẩm phán, Chủ tọa phiên tòa đã xác định đúng quan hệ tranh chấp, thẩm quyền giải quyết và thời hiệu khởi kiện. Việc thu thập chứng cứ đảm bảo theo đúng quy định tại Điều 97 Bộ luật tố tụng dân sự. Đối với Hội thẩm nhân dân và Thư ký Tòa án: Đã thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ tố tụng theo quy định của pháp luật. Đối với các đương sự: Nguyên đơn đã chấp hành đúng quyền và nghĩa vụ của mình còn bị đơn không chấp hành pháp luật nên Hội đồng xét xử vắng mặt ông K là đúng quy định.

Về nội dung tranh chấp: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn. Buộc ông K có nghĩa vụ thanh toán số nợ 24.095.000đ.

Về án phí: Bị đơn phải nộp, lệ phí và án phí theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên toà, căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên toà và ý kiến của đại diện Viện kiểm sát tham gia phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về thẩm quyền giải quyết vụ án:

Ngân hàng TMCP V khởi kiện ông K về tranh chấp hợp đồng tín dụng không có mục đích lợi nhuận được ký kết giữa các bên, nên Tòa án xác định đây là tranh chấp hợp đồng tín dụng theo khoản 3 Điều 26 Bộ luật tố tụng dân sự. Bị đơn cư trú tại thành phố B nên thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phố B, tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu theo điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự.

[2] Về thủ tục tố tụng:

Bị đơn ông K đã được Tòa án triệu tập hợp lệ đến phiên tòa xét xử lần hai nhưng đều vắng mặt không có lý do chính đáng. Do vậy, Hội đồng xét xử vắng mặt ông K theo Điều 227 Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự.

[3] Về nội dung tranh chấp:

Xét việc ông K đã ký Giấy đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng số 20131217-101028-0038 để vay số  tiền  25.000.000 đồng  và tiền phí bảo  hiểm 1.250.000 đồng tổng cộng là 26.250.000đ (hai mươi sáu triệu hai trăm năm mươi ngàn đồng) với Ngân hàng TMCP V là có thật, phù hợp với chứng cứ do nguyên đơn cung cấp. Ông K là người vay tiền và đã nhận số tiền vay 26.250.000 đồng, kỳ hạn trả nợ lần đầu ngày 20/01/2014 và kỳ hạn trả nợ cuối cùng là ngày 20/12/2016. Tuy nhiên ông K mới thanh toán được 17 tháng (17 kỳ) còn lại 19 tháng (19 kỳ) ông K không thực hiện nghĩa vụ thanh toán theo thỏa thuận là vi phạm hợp đồng. Xét mục đích vay của ông K để tiêu dùng cá nhân bằng hình thức tín chấp, không thế chấp tài sản bảo đảm, khi ký kết hợp đồng chỉ cá nhân ông K không có vợ tham gia giao dịch, mặt khác Ngân hàng xác định chỉ yêu cầu cá nhân ông K thanh toán nợ nên Hội đồng xét xử không xem xét.

Về lãi suất, xét giấy đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng số 20131217-101028-0038 có thỏa thuận về lãi suất. Theo điểm c khoản 2 Điều 91 Luật tổ chức tín dụng thì bên vay phải có nghĩa vụ trả nợ gốc và lãi tiền vay theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. Tuy nhiên lãi suất tại thời điểm vay các bên thỏa thuận là 3.75%/tháng tức 45% năm là vượt quá lãi suất giới hạn, theo khoản 1 Điều 468 Bộ luật dân sự năm 2015 thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay. Tuy nhiên, do thỏa thuận giữa ông K và Ngân hàng là thỏa thuận về hợp đồng tín dụng nên phải chịu sự điều chỉnh của Luật tổ chức tín dụng theo khoản 2 Điều 91 Luật tổ chức tín dụng mà không theo quy định tại khoản 1 Điều 468 Bộ luật dân sự năm 2015, đồng thời Ngân hàng V chỉ yêu cầu ông K thanh toán tiền lãi trong phạm vi 36 kỳ từ ngày 20/01/2014 đến ngày 20/12/2016, còn thời gian từ ngày 21/12/2016 đến ngày xét xử là ngày 30/6/2017 Ngân hàng Vkhông yêu cầu tính lãi trên số nợ gốc còn lại và chỉ đề nghị tính lãi phát sinh do chậm thi hành án theo khoản 2 Điều 468 Bộ luật dân sự năm 2015 là có căn cứ. Từ đó, căn cứ theo Điều 463, 466, 468 Bộ luật dân sự năm 2015 Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của ngân hàng V, buộc ông K thanh toán số nợ tính đến ngày 30/06/2017 là 24.095.000 đồng, trong đó tiền gốc là 16.637.106 đồng, tiền lãi là 7.457.894 đồng và tiền lãi phát sinh do chậm thi hành án theo khoản 2 Điều 468 Bộ luật dân sự năm 2015 cho đến khi thanh toán hết nợ.

Về án phí, lệ phí Tòa án: Ông K phải chịu toàn bộ án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch theo quy định của pháp luật.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ vào: Khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 227, Điều 228 của Bộ luật tố tụng dân sự; Điều 463, 466, 468 Bộ luật dân sự  năm  2015.  Khoản  2 Điều 26 Nghị Quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016  của Ủy ban thường vụ Quốc Hội về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần V về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” đối với ông K.

1. Buộc ông K có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng thương mại cổ phần V tổng số nợ còn lại tính đến ngày 30/06/2017  là  24.095.000đ (hai mươi bốn triệu không trăm chín mươi lăm ngàn đồng), trong đó tiền gốc là 16.637.106đ (mười sáu triệu sáu trăm ba mươi bảy ngàn một trăm lẻ sáu đồng), tiền lãi là 7.457.894đ (bảy triệu bốn trăm năm mươi bảy ngàn tám trăm chín mươi bốn đồng) và tiếp tục trả tiền lãi trên số nợ gốc còn lại từ ngày 30/06/2017 cho đến khi trả hết nợ theo mức lãi suất theo quy định tại khoản 2 Điều 468 Bộ luật dân sự năm 2015.

2. Về án phí, lệ phí Tòa án: Ông K phải nộp 1.205.000đ (một triệu hai trăm lẻ năm ngàn đồng) án phí dân sự sơ thẩm.

Hoàn trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần V số tiền 602.000đ (sáu trăm lẻ hai ngàn đồng) tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu tiền tạm ứng án phí số 0003299 ngày 02/03/2017 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố B, tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu.

Bản án này được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

Quyền kháng cáo: Trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, các đương sự có quyền kháng cáo yêu cầu Tòa án nhân dân tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu xét xử phúc thẩm. Đối với đương sự vắng mặt, thời hạn kháng cáo là 15 ngày tính từ ngày nhận được bản sao bản án hoặc bản sao bản án được niêm yết theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.