Quy định về các hoạt động của công ty tài chính

Quy định về các hoạt động của công ty tài chính (Hình từ Internet)

1. Công ty tài chính là gì?

Theo khoản 4 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017), tổ chức tín dụng phi ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017), trừ các hoạt động nhận tiền gửi của cá nhân và cung ứng các dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng. 

Tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác.

Căn cứ quy định trên, có thể thấy công ty tài chính là tổ chức tín dụng phi ngân hàng, là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng, trừ các hoạt động sau:

- Nhận tiền gửi của cá nhân;

- Cung ứng các dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng. 

2. Quy định về hoạt động của công ty tài chính

2.1 Hoạt động ngân hàng của công ty tài chính

Căn cứ khoản 1 Điều 108 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017), công ty tài chính được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng sau:

- Nhận tiền gửi của tổ chức;

- Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn của tổ chức;

- Vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính trong nước và nước ngoài theo quy định của pháp luật; vay Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;

- Cho vay, bao gồm cả cho vay trả góp, cho vay tiêu dùng;

- Bảo lãnh ngân hàng;

- Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng, các giấy tờ có giá khác;

- Phát hành thẻ tín dụng, bao thanh toán, cho thuê tài chính và các hình thức cấp tín dụng khác sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.

2.2 Mở tài khoản của công ty tài chính

Điều 109 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017) quy định về hoạt động mở tài khoản của công ty tài chính như sau:

- Công ty tài chính có nhận tiền gửi phải mở tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước và duy trì trên tài khoản tiền gửi này số dư bình quân không thấp hơn mức dự trữ bắt buộc.

- Công ty tài chính được mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

- Công ty tài chính được phép thực hiện hoạt động phát hành thẻ tín dụng được mở tài khoản tại ngân hàng nước ngoài theo quy định của pháp luật về ngoại hối.

- Công ty tài chính được mở tài khoản tiền gửi, tài khoản quản lý tiền vay cho khách hàng.

2.3 Góp vốn, mua cổ phần công ty tài chính

Công ty tài chính được góp vốn, mua cổ phần theo quy định tại Điều 110 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017) như sau:

- Công ty tài chính chỉ được dùng vốn điều lệ và quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần theo quy định.

- Công ty tài chính được góp vốn, mua cổ phần của doanh nghiệp, quỹ đầu tư.

- Công ty tài chính chỉ được thành lập, mua lại công ty con, công ty liên kết hoạt động trong các lĩnh vực bảo hiểm, chứng khoán, quản lý nợ và khai thác tài sản sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản.

2.4 Các hoạt động kinh doanh khác của công ty tài chính

Ngoài các hoạt động trên, công ty tài chính còn được thực hiện các hoạt động kinh doanh khác được quy định tại Điều 111 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017) như sau:

- Tiếp nhận vốn ủy thác của Chính phủ, tổ chức, cá nhân để thực hiện các hoạt động đầu tư vào các dự án sản xuất, kinh doanh, cấp tín dụng được phép; ủy thác vốn cho tổ chức tín dụng thực hiện cấp tín dụng. 

Việc tiếp nhận vốn ủy thác của cá nhân và ủy thác vốn cho các tổ chức tín dụng cấp tín dụng thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

- Tham gia thị trường tiền tệ theo quy định tại Điều 104 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017).

- Mua, bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp.

- Bảo lãnh phát hành trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp; đại lý phát hành trái phiếu, cổ phiếu và các loại giấy tờ có giá khác.

- Kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

- Làm đại lý kinh doanh bảo hiểm.

- Cung ứng dịch vụ tư vấn trong lĩnh vực ngân hàng, tài chính, đầu tư.

- Cung ứng dịch vụ quản lý, bảo quản tài sản của khách hàng.

Văn Trọng

>> XEM BẢN TIẾNG ANH CỦA BÀI VIẾT NÀY TẠI ĐÂY