Hợp đồng bao thanh toán là gì? Nội dung của hợp đồng bao thanh toán

Về vấn đề này, LawNet giải đáp như sau:

1. Hợp đồng bao thanh toán là gì?

Theo khoản 4 Điều 3 Thông tư 02/2017/TT-NHNN, hợp đồng bao thanh toán là văn bản thỏa thuận giữa đơn vị bao thanh toán và khách hàng nhằm xác lập, thay đổi hoặc chấm dứt quyền và nghĩa vụ của các bên về việc bao thanh toán.

Cụ thể, Theo khoản 17 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017), bao thanh toán là hình thức cấp tín dụng cho bên bán hàng hoặc bên mua hàng thông qua việc mua lại có bảo lưu quyền truy đòi các khoản phải thu hoặc các khoản phải trả phát sinh từ việc mua, bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ theo hợp đồng mua, bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ.

2. Nội dung của hợp đồng bao thanh toán

Cụ thể tại khoản 1 Điều 14 Thông tư 02/2017/TT-NHNN, hợp đồng bao thanh toán phải được lập thành văn bản phù hợp với quy định và các quy định của pháp luật khác có liên quan, trong đó tối thiểu có các nội dung sau đây:

- Tên, địa chỉ, mã số doanh nghiệp của đơn vị bao thanh toán; tên, địa chỉ, số Giấy chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước hoặc hộ chiếu còn hiệu lực hoặc mã số doanh nghiệp của khách hàng;

- Giá trị của khoản phải thu hoặc khoản phải trả; số tiền ứng trước; hạn mức bao thanh toán đối với bao thanh toán theo hạn mức; nội dung, thời điểm chuyển giao quyền và lợi ích hợp pháp liên quan đến khoản phải thu hoặc khoản phải trả theo hợp đồng mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ;

- Mục đích sử dụng số tiền ứng trước;

- Đồng tiền bao thanh toán; đồng tiền trả nợ, trả lãi;

- Phương thức bao thanh toán;

- Thời hạn bao thanh toán; thời hạn duy trì hạn mức bao thanh toán;

- Mức lãi suất bao thanh toán và phương pháp tính lãi bao thanh toán;

Nguyên tắc và các yếu tố xác định lãi suất, thời điểm xác định lãi suất bao thanh toán đối với trường hợp áp dụng lãi suất có điều chỉnh;

Mức lãi suất quy đổi theo tỷ lệ %/năm (01 năm là 365 ngày) tính theo nợ bao thanh toán thực tế và thời gian duy trì nợ bao thanh toán thực tế đó;

Mức lãi suất áp dụng đối với nợ bao thanh toán quá hạn;

Mức lãi suất áp dụng đối với lãi chậm trả; loại phí liên quan và mức phí áp dụng;

- Việc trả nợ, lãi bao thanh toán; thứ tự thu hồi nợ, lãi; trả nợ trước hạn;

- Chuyển nợ quá hạn đối với nợ bao thanh toán mà khách hàng không trả được nợ đúng hạn theo thỏa thuận; hình thức và nội dung thông báo chuyển nợ quá hạn theo khoản 2 Điều 15 Thông tư 02/2017/TT-NHNN;

- Quy định về việc truy đòi nợ và lãi, phí bao thanh toán; nội dung, thời điểm chuyển giao quyền và lợi ích liên quan đến khoản phải thu hoặc khoản phải trả trong quá trình truy đòi;

- Các trường hợp chấm dứt bao thanh toán; thu nợ trước hạn, chuyển nợ quá hạn đối với nợ bao thanh toán sau khi chấm dứt bao thanh toán; hình thức và nội dung thông báo chấm dứt bao thanh toán, thu hồi nợ trước hạn theo khoản 1 Điều 16 Thông tư 02/2017/TT-NHNN;

- Xử lý nợ; phạt vi phạm và bồi thường thiệt hại;

- Trách nhiệm gửi thông báo cho bên mua hàng (nếu có);

- Quyền và nghĩa vụ của các bên, trong đó khách hàng cam kết không sử dụng khoản phải thu, khoản phải trả để đảm bảo nghĩa vụ nợ khác hoặc cho mục đích cấp tín dụng khác mà không có sự đồng ý của đơn vị bao thanh toán;

- Phương thức chuyển giao hợp đồng mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ, chứng từ mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ, quyền, lợi ích và các tài liệu liên quan đến khoản phải thu hoặc khoản phải trả được bao thanh toán;

- Xử lý tranh chấp;

- Hiệu lực của hợp đồng bao thanh toán.

Thanh Rin

>> XEM BẢN TIẾNG ANH CỦA BÀI VIẾT NÀY TẠI ĐÂY