Tăng cường quản lý rủi ro đối với mở TKTT bằng phương thức điện tử

Tăng cường quản lý rủi ro đối với mở TKTT bằng phương thức điện tử (Hình từ Internet)

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Công văn 5865/NHNN-TT ngày 24/08/2022 yêu cầu tăng cường các biện pháp quản lý rủi ro đối với mở và sử dụng tài khoản thanh toán.

1. Biện pháp tăng cường quản lý rủi ro trong quá trình mở TKTT bằng phương thức điện tử

Tại Công văn 5865/NHNN-TT, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài:

Trong quá trình mở tài khoản thanh toán (TKTT) phải thực hiện nghiêm các bước kiểm soát trong kiểm tra, xác minh thông tin khách hàng mở tài khoản thông qua áp dụng các biện pháp, hình thức, công nghệ nhận biết và xác minh khách hàng bằng phương thức điện tử để:

- Đối chiếu, đảm bảo khớp đúng thông tin, yếu tố sinh trắc học trên giấy tờ tùy thân với thông tin, yếu tố sinh trắc học của khách hàng (như so khớp với ảnh chụp, bản ghi hình (video) của khách hàng);

- Kịp thời phát hiện, ngăn chặn các hành vi hoặc dấu hiệu nghi ngờ mạo danh, can thiệp, chỉnh sửa, làm sai lệch việc xác minh thông tin nhận biết khách hàng.

Đặc biệt lưu ý các hành vi/dấu hiệu nghi ngờ như sau: 

(i) mạo danh, làm giả, chỉnh sửa thông tin giấy tờ tùy thân (bao gồm trường hợp chỉnh sửa kỹ thuật số ảnh chụp giấy tờ tùy thân); 

(ii) can thiệp hệ thống thông tin để thay đổi, chỉnh sửa thông tin nhận biết khách hàng; 

(iii) khách hàng mở TKTT không phải thực thể sống do sử dụng hình ảnh tĩnh, hình ảnh qua các phần mềm chỉnh sửa khuôn mặt, sử dụng bản ghi hình (video) cắt ghép, mạo danh khuôn mặt (deepfake) hoặc sử dụng mặt nạ 3D; 

(iv) trường hợp mở nhiều TKTT khác nhau với các thông tin nhận biết khách hàng không thống nhất, như:

+ Cùng yếu tố sinh trắc học nhưng sử dụng thông tin về Họ và tên, số căn cước công dân hoặc số chứng minh nhân dân hoặc số hộ chiếu, ngày sinh, ... khác nhau;

+ Cùng thông tin nhận biết nhưng có yếu tố sinh trắc học khác nhau, ...

2. Biện pháp tăng cường quản lý rủi ro trong quá trình triển khai mở TKTT được mở bằng phương thức điện tử

Trong quá trình triển khai mở và sử dụng TKTT được mở bằng phương thức điện tử, Công văn 5865/NHNN-TT yêu cầu các ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải thường xuyên tự kiểm tra, đánh giá mức độ an toàn, bảo mật của giải pháp nhận biết, xác minh khách hàng bằng phương thức điện tử (eKYC).

Trường hợp nhận thấy có dấu hiệu mất an ninh, an toàn, có điểm yếu về kỹ thuật, giải pháp công nghệ có thể dẫn tới việc tội phạm lợi dụng, khai thác thì phải lập tức tạm dừng cung cấp dịch vụ để nâng cấp, chỉnh sửa, hoàn thiện giải pháp và chỉ cung cấp dịch vụ gắn với giải pháp eKYC khi đảm bảo an ninh, an toàn, bảo mật của giải pháp. 

Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chịu trách nhiệm về rủi ro phát sinh (nếu có) trong trường hợp để xảy ra việc mất an ninh, an toàn, bảo mật đối với giải pháp eKYC trong quá trình triển khai mở TKTT bằng phương thức điện tử tại hệ thống mình.

Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước cũng yêu cầu nghiên cứu, có lộ trình triển khai kết nối với Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư, khai thác căn cước công dân gắn chip và tài khoản định danh điện tử để phục vụ việc xác minh chính xác thông tin nhận biết khách hàng mở và sử dụng TKTT và tiến tới phục vụ làm sạch kho dữ liệu khách hàng mở TKTT tại hệ thống mình khi điều kiện cho phép.

Xem thêm nội dung tại Công văn 5865/NHNN-TT ban hành ngày 24/08/2022.

Văn Trọng