Hồ sơ vay vốn ngân hàng mới nhất từ 01/7/2024

Tran Thanh Rin

15:27, 01/07/2024

Từ ngày 01/7/2024, hồ sơ vay vốn ngân hàng sẽ có sự thay đổi so với quy định trước đây.

Hồ sơ đề nghị vay vốn ngân hàng từ ngày 01/7/2024

Hồ sơ vay vốn ngân hàng mới nhất từ 01/7/2024

Hồ sơ vay vốn ngân hàng mới nhất từ 01/7/2024 (Hình từ Internet)

Ngày 28/6/2024, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư 12/2024/TT-NHNN sửa đổi Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.

Điều kiện vay vốn ngân hàng mới nhất từ 01/7/2024

Theo đó, tổ chức tín dụng xem xét, quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện sau đây:

- Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật. Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.

- Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.

- Có phương án sử dụng vốn khả thi. Điều kiện này không bắt buộc đối với khoản cho vay có mức giá trị nhỏ.

Khoản cho vay có mức giá trị nhỏ là khoản cho vay theo quy định tại khoản 2 Điều 102 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 và không vượt quá 100.000.000 (một trăm triệu) đồng Việt Nam.

- Có khả năng tài chính để trả nợ.

(Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN (sửa đổi tại Thông tư 06/2023/TT-NHNN, Thông tư 12/2024/TT-NHNN)

Hồ sơ vay vốn ngân hàng mới nhất từ 01/7/2024

Từ ngày 01/7/2024, hồ sơ vay vốn ngân hàng mới nhất sẽ thực hiện theo Điều 9 Thông tư 39/2016/TT-NHNN (sửa đổi tại Thông tư 12/2024/TT-NHNNN).

Cụ thể, khi có nhu cầu vay vốn, khách hàng phải cung cấp cho tổ chức tín dụng:

- Thông tin, tài liệu, dữ liệu chứng minh đủ điều kiện vay vốn theo quy định tại Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN (sửa đổi tại Thông tư 06/2023/TT-NHNN, Thông tư 12/2024/TT-NHNN) và các thông tin, tài liệu, dữ liệu khác do tổ chức tín dụng hướng dẫn;

- Thông tin về người có liên quan của khách hàng trong trường hợp quy định tại khoản 2 Điều 9 Thông tư 39/2016/TT-NHNN (sửa đổi tại Thông tư 12/2024/TT-NHNN).

+ Thông tin về người có liên quan là cá nhân, bao gồm: họ và tên; số định danh cá nhân; quốc tịch, số hộ chiếu, ngày cấp, nơi cấp đối với người nước ngoài; mối quan hệ với khách hàng.

+ Thông tin về người có liên quan là tổ chức, bao gồm: tên, mã số doanh nghiệp, địa chỉ trụ sở chính của doanh nghiệp, số Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc giấy tờ pháp lý tương đương, người đại diện theo pháp luật, mối quan hệ với khách hàng.

Nội dung quy định này áp dụng cho các trường hợp sau đây:

- Tại thời điểm đề nghị cho vay tại ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, khách hàng có tổng mức dư nợ cấp tín dụng (bao gồm cả mức dư nợ cho vay mà khách hàng đang đề nghị cho vay) lớn hơn hoặc bằng 0,1% vốn tự có của ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó tại cuối ngày làm việc gần nhất;

- Tại thời điểm đề nghị cho vay tại tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô, khách hàng có tổng mức dư nợ cấp tín dụng (bao gồm cả mức dư nợ cho vay mà khách hàng đang đề nghị cho vay) lớn hơn hoặc bằng 0,5% vốn tự có của tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô đó tại cuối ngày làm việc gần nhất;

- Tại thời điểm đề nghị cho vay tại quỹ tín dụng nhân dân, khách hàng có tổng mức dư nợ cấp tín dụng (bao gồm cả mức dư nợ cho vay mà khách hàng đang đề nghị cho vay) lớn hơn hoặc bằng 1% vốn tự có của quỹ tín dụng nhân dân đó tại cuối ngày làm việc gần nhất;

- Trường hợp tổ chức tín dụng có vốn tự có âm, các tỷ lệ trên được áp dụng trên vốn điều lệ hoặc vốn được cấp đối với chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Xem thêm tại Thông tư 12/2024/TT-NHNN có hiệu lực từ ngày 01/7/2024.

0 lượt xem

- The legal regulations in this article are according to Vietnamese Law;
- This English translation is for reference purposes only and not a definitive translation of the original Vietnamese texts;
- Articles may be compiled from a variety of sources;
- Applicable Terms may have expired at the time you are reading;
- If you have any questions about the copyright of the article, please contact us via email banquyen@lawnet.vn

Address:	19 Nguyen Gia Thieu, Vo Thi Sau Ward, District 3, Ho Chi Minh City
Phone:	(028) 7302 2286
E-mail:	info@lawnet.vn