Xin cho hỏi tổ chức tài chính quy mô nhỏ là gì? Điều kiện cấp Giấy phép thành lập tổ chức tài chính quy mô nhỏ được quy định thế nào? - Công Chính (Tây Ninh)
Mục lục bài viết
04 điều cần biết về tổ chính tài chính quy mô nhỏ (Hình từ Internet)
1. Tổ chức tài chính quy mô nhỏ là gì?
Theo khoản 2 Điều 2 Nghị định 28/2005/NĐ-CP, tổ chức tài chính quy mô nhỏ là tổ chức tài chính hoạt động trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, với chức năng chủ yếu là sử dụng vốn tự có, vốn vay và nhận tiết kiệm để cung cấp một số dịch vụ tài chính, ngân hàng nhỏ, đơn giản cho các hộ gia đình, cá nhân thu nhập thấp.
Cụ thể, tài chính quy mô nhỏ là hoạt động cung cấp một số dịch vụ tài chính, ngân hàng nhỏ, đơn giản cho các hộ gia đình, cá nhân có thu nhập thấp, đặc biệt là hộ gia đình nghèo và người nghèo.
(Khoản 1 Điều 2 Nghị định 28/2005/NĐ-CP)
2. Điều kiện cấp Giấy phép thành lập tổ chức tài chính quy mô nhỏ
Tổ chức tài chính quy mô nhỏ phải đáp ứng các điều kiện sau đây để được cấp Giấy phép thành lập và hoạt động:
- Có nhu cầu về hoạt động tài chính quy mô nhỏ.
- Uỷ ban nhân dân cấp tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương có ý kiến về sự cần thiết thành lập tổ chức tài chính quy mô nhỏ trên địa bàn.
- Trụ sở làm việc và cơ sở vật chất phù hợp với hoạt động tài chính quy mô nhỏ dự kiến thực hiện.
- Có người quản trị, kiểm soát và điều hành theo quy định tại Chương III Nghị định 28/2005/NĐ-CP.
- Có phương án kinh doanh khả thi.
- Đối với tổ chức tài chính quy mô nhỏ được thành lập dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên phải có ít nhất một trong số các thành viên góp vốn là tổ chức thuộc các đối tượng quy định tại khoản 2 Điều 1 Nghị định 28/2005/NĐ-CP và đáp ứng đủ các điều kiện sau:
+ Trực tiếp tham gia quản trị hoặc điều hành một hoặc một số tổ chức, chương trình, dự án có cung cấp dịch vụ nhận tiết kiệm bắt buộc và cấp tín dụng quy mô nhỏ tại Việt Nam trong 03 (ba) năm liền trước thời điểm nộp đơn xin cấp Giấy phép;
+ Chứng minh được việc quản trị, kiểm soát và điều hành an toàn, bền vững đối với các hoạt động tài chính quy mô nhỏ trong thời gian ít nhất là 01 (một) năm liền trước thời điểm nộp đơn xin cấp Giấy phép;
+ Phần vốn góp của thành viên này tại tổ chức tài chính quy mô nhỏ phải đạt tỷ lệ tối thiểu theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
- Đối với tổ chức tài chính quy mô nhỏ được thành lập dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên:
+ Chủ sở hữu phải là một tổ chức chính trị - xã hội được thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam;
+ Trực tiếp tham gia quản trị hoặc điều hành một hoặc một số tổ chức, chương trình, dự án có cung cấp dịch vụ nhận tiết kiệm bắt buộc và cấp tín dụng quy mô nhỏ tại Việt Nam trong 03 (ba) năm liền trước thời điểm nộp đơn xin cấp Giấy phép
(Điều 8 Nghị định 28/2005/NĐ-CP, được sửa đổi bởi Khoản 5 Điều 1 Nghị định 165/2007/NĐ-CP)
3. Cơ cấu tổ chức tổ chức tài chính quy mô nhỏ
Tổ chức tài chính quy mô nhỏ có Hội nghị thành viên (chủ sở hữu), Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát và Tổng Giám đốc (Giám đốc) và bộ máy giúp việc;
Trong đó, hội đồng quản trị phải có ít nhất 03 (ba) thành viên; Ban kiểm soát phải có ít nhất 03 (ba) thành viên, trong số đó tối thiểu phải có một nửa số thành viên là chuyên trách;
Nhiệm kỳ của Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát là 05 (năm) năm; nhiệm kỳ của thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát không quá 05 (năm) năm.
Trường hợp có thành viên được bầu bổ sung hoặc thay thế thành viên bị miễn nhiệm, bãi nhiệm trong thời hạn nhiệm kỳ thì nhiệm kỳ của thành viên đó là thời gian còn lại của nhiệm kỳ Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát. Thành viên Hội đồng quản trị và thành viên Ban kiểm soát có thể được bầu lại.
Ngoài ra, thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tài chính quy mô nhỏ phải đáp ứng được yêu cầu về trình độ chuyên môn và các tiêu chuẩn về năng lực khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Việc bầu, bổ nhiệm, miễn nhiệm thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tài chính quy mô nhỏ được thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
(Điều 16 Nghị định 28/2005/NĐ-CP, được sửa đổi bởi Khoản 8 Điều 1 Nghị định 165/2007/NĐ-CP)
4. Các hoạt động của tổ chức tài chính quy mô nhỏ
Cụ thể tại khoản 1 Điều 21 Nghị định 28/2005/NĐ-CP, tổ chức tài chính quy mô nhỏ được thực hiện một số hoặc toàn bộ nội dung hoạt động quy định tại Điều 22, Điều 23, Điều 24, Điều 25 và Điều 26 Nghị định 28/2005/NĐ-CP, bao gồm:
* Huy động vốn
Tổ chức tài chính quy mô nhỏ được huy động vốn từ các nguồn sau:
- Nhận tiền gửi:
+ Tiết kiệm bắt buộc;
+ Tiền gửi tự nguyện.
(Được sửa đổi bởi Khoản 9 Điều 1 Nghị định 165/2007/NĐ-CP)
- Vay vốn:
+ Vay vốn của tổ chức tín dụng được phép hoạt động tại Việt Nam;
+ Vay vốn của các cá nhân và tổ chức nước ngoài khi được Ngân hàng Nhà nước cho phép.
- Tổ chức tài chính quy mô nhỏ được tiếp nhận vốn uỷ thác theo các chương trình, dự án của Chính phủ, tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước.
* Hoạt động tín dụng
- Cho vay.
- Cho vay bằng nguồn vốn uỷ thác.
* Hoạt động khác
Tổ chức tài chính quy mô nhỏ được quyền làm đại lý trong các lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, bảo hiểm.
* Mở tài khoản
Tổ chức tài chính quy mô nhỏ được mở tài khoản và gửi tiền tại Ngân hàng Nhà nước, các ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng khác.
* Hoạt động thanh toán
Tổ chức tài chính quy mô nhỏ được phép cung ứng một số dịch vụ thanh toán hạn chế theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Thanh Rin
.Medium.jpg)
