CIC được thu thập thông tin tín dụng gì từ ngày 01/01/2025?

CIC được thu thập thông tin tín dụng gì từ ngày 01/01/2025?

Tại Điều 8 Thông tư 15/2023/TT-NHNN (có hiệu lực từ ngày 01/01/2025) có quy định về thu thập thông tin như sau:

Thu thập thông tin

CIC được thu thập:

1. Thông tin tín dụng do tổ chức tín dụng, tổ chức tự nguyện cung cấp theo quy định tại Thông tư này.

2. Thông tin từ các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và các quy định liên quan khác của pháp luật.

3. Thông tin từ các cơ quan quản lý nhà nước, các nguồn thông tin hợp pháp khác theo quy định của pháp luật.

Như vậy, từ ngày 01/01/2025 các thông tin tín dụng mà CIC được thu thập bao gồm:

- Thông tin tín dụng do tổ chức tín dụng, tổ chức tự nguyện cung cấp.

- Thông tin từ các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và các quy định liên quan khác của pháp luật.

- Thông tin từ các cơ quan quản lý nhà nước, các nguồn thông tin hợp pháp khác theo quy định của pháp luật.

CIC được thu thập thông tin tín dụng gì từ ngày 01/01/2025? (Hình từ Internet)

Thời hạn cung cấp thông tin tiêu cực của khách hàng vay tối đa bao nhiêu năm?

Tại Điều 13 Thông tư 15/2023/TT-NHNN (có hiệu lực từ ngày 01/01/2025) quy định về hạn chế cung cấp thông tin tín dụng như sau:

Hạn chế cung cấp thông tin tín dụng

1. Thông tin tiêu cực về khách hàng vay chỉ được cung cấp trong thời gian tối đa 05 năm, kể từ ngày kết thúc thông tin tiêu cực đó, trừ trường hợp phục vụ yêu cầu của cơ quan quản lý nhà nước theo quy định của pháp luật.

2. Tổ chức tự nguyện chỉ được cung cấp dịch vụ thông tin tín dụng tương ứng với phạm vi cung cấp thông tin cho CIC theo hợp đồng trao đổi thông tin.

3. Tổ chức, cá nhân vi phạm các quy định tại Điều 5, Điều 6, Điều 7 Thông tư này và các quy định khác của pháp luật sẽ bị tạm dừng quyền khai thác dịch vụ thông tin tín dụng theo hợp đồng thỏa thuận với CIC.

Như vậy, thời hạn cung cấp thông tin tiêu cực của khách hàng vay tối đa là 05 năm, kể từ ngày kết thúc thông tin tiêu cực đó.

Lưu ý: Đối với trường hợp phục vụ yêu cầu của cơ quan quản lý nhà nước theo quy định của pháp luật thì thời hạn cung thông tin tiêu cực của khách hàng vay có thể hơn 05 năm.

Các nhóm chỉ tiêu thông tin tín dụng mà tổ chức tín dụng cung cấp cho CIC từ ngày 01/01/2025?

Tại Điều 9 Thông tư 15/2023/TT-NHNN (có hiệu lực từ ngày 01/01/2025) quy định về thông tin tín dụng cung cấp cho CIC như sau:

Thông tin tín dụng cung cấp cho CIC

1. Tổ chức tín dụng cung cấp cho CIC toàn bộ Hệ thống chỉ tiêu thông tin tín dụng theo Quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước trong từng thời kỳ, bao gồm các nhóm chỉ tiêu sau:

a) Thông tin định danh về khách hàng vay;

b) Thông tin về người có liên quan của khách hàng vay (đang được cấp tín dụng tại tổ chức tín dụng cấp tín dụng cho khách hàng vay);

c) Thông tin về cho vay và các hoạt động cấp tín dụng khác (không bao gồm nhóm chi tiêu tại điểm d và điểm đ);

d) Thông tin về thẻ tín dụng;

đ) Thông tin mua và ủy thác mua trái phiếu doanh nghiệp (không bao gồm tổ chức tín dụng);

e) Thông tin về biện pháp bảo đảm cấp tín dụng;

g) Thông tin về hoạt động xử lý nợ xấu nội bảng;

h) Thông tin ngoại bảng;

i) Báo cáo tài chính năm (theo báo cáo tài chính đã nộp cho cơ quan Thuế hoặc báo cáo tài chính đã được kiểm toán) của khách hàng vay là doanh nghiệp.

2. Tổ chức tự nguyện cung cấp cho CIC toàn bộ hoặc một phần Hệ thống chỉ tiêu thông tin tín dụng quy định tại khoản 1 Điều này trên cơ sở hợp đồng trao đổi thông tin với CIC.

3. Việc cung cấp thông tin tín dụng quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều này được thực hiện dưới dạng các tệp dữ liệu điện tử theo Hệ thống chỉ tiêu thông tin tín dụng. Trường hợp một số nhóm hoặc toàn bộ các nhóm chỉ tiêu thông tin tín dụng không thể cung cấp được dưới dạng các tệp dữ liệu điện tử, tổ chức tín dụng, tổ chức tự nguyện có thể cung cấp bằng văn bản trên cơ sở thống nhất với CIC

Như vậy, tổ chức tín dụng cung cấp cho CIC 09 nhóm chỉ tiêu thông tin tín dụng sau:

(1) Thông tin định danh về khách hàng vay;

(2) Thông tin về người có liên quan của khách hàng vay (đang được cấp tín dụng tại tổ chức tín dụng cấp tín dụng cho khách hàng vay);

(3) Thông tin về cho vay và các hoạt động cấp tín dụng khác (không bao gồm nhóm chi tiêu thông tin về thẻ tín dụng và thông tin mua và ủy thác mua trái phiếu doanh nghiệp (không bao gồm tổ chức tín dụng);

(4) Thông tin về thẻ tín dụng;

(5) Thông tin mua và ủy thác mua trái phiếu doanh nghiệp (không bao gồm tổ chức tín dụng);

(6) Thông tin về biện pháp bảo đảm cấp tín dụng;

(7) Thông tin về hoạt động xử lý nợ xấu nội bảng;

(8) Thông tin ngoại bảng;

(9) Báo cáo tài chính năm (theo báo cáo tài chính đã nộp cho cơ quan Thuế hoặc báo cáo tài chính đã được kiểm toán) của khách hàng vay là doanh nghiệp.

Thời hạn cung cấp thông tin tín dụng cho CIC là bao lâu?

Tại Điều 10 Thông tư 15/2023/TT-NHNN (có hiệu lực từ ngày 01/01/2025) quy định về thời hạn cung cấp thông tin tín dụng như sau:

- Tổ chức tín dụng cung cấp theo tần suất quy định cụ thể tại Hệ thống chỉ tiêu thông tin tín dụng ban hành kèm theo Quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, trừ:

+ Ngân hàng Chính sách xã hội cung cấp định kỳ hai lần một tháng.

+ Quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô cung cấp định kỳ một lần một tháng.

Trân trọng!