Bản án 92/2023/DS-ST về tranh chấp hợp đồng tín dụng

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ VĨNH LONG, TỈNH VĨNH LONG

 BẢN ÁN 92/2023/DS-ST NGÀY 26/07/2023 VỀ TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG

 Ngày 26 tháng 7 năm 2023 tại Trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Vĩnh Long xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số: 122/2023/TLST-DS ngày 26 tháng 4 năm 2023 về tranh chấp “Hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 104/2023/QĐXXST-DS ngày 13 tháng 6 năm 2023 giữa các đương sự:

- Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần S.

Trụ sở: Số B, đường N, phường V, Quận C, Thành phố Hồ Chí Minh.

Người đại diện theo pháp luật: Bà Nguyễn Đức Thạch D - Chức vụ: Tổng giám đốc.

Người đại diện theo ủy quyền: Lê Văn T - Chức vụ: Giám đốc Ngân hàng TMCP S - Chi nhánh V (Giấy ủy quyền số 3270/2022/QĐ-PL ngày 26/12/2022).

Đại diện hợp pháp cho nguyên đơn: Chị Đoàn Thị Bích T1 - Chức vụ: Chuyên viên quản lý nợ Ngân hàng TMCP S - Chi nhánh V. (Giấy ủy quyền số 265/2023/UQ-CNVL ngày 11/5/2023) (vắng mặt).

Địa chỉ làm việc: Số C, Đường C, Phường A, thành phố V, tỉnh Vĩnh Long.

- Bị đơn: Bà Vũ Thị P, sinh năm 1979; nơi cư trú: Số nhà A, đường N, Phường H, thành phố V, tỉnh Vĩnh Long (vắng mặt).

NỘI DUNG VỤ ÁN

Tại đơn khởi kiện ngày 29/3/2023 và trong quá trình giải quyết vụ án chị Đoàn Thị Bích T1 là người đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S (gọi tắt là Ngân hàng S1) trình bày như sau:

Ngày 15/8/2016 Ngân hàng S1 có ký với bà Vũ Thị P hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và điều kiện phát hành, sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng S1) với hạn mức sử dụng là 15.000.000 đồng; lãi suất vay trong hạn 2,5%/tháng; lãi quá hạn là 3,75%/tháng; thời hạn sử dụng thẻ đến tháng 8/2022; mục đích vay là tiêu dùng cá nhân. Trong quá trình vay bà P còn nợ Ngân hàng S1 tính đến ngày 24/3/2023 là 12.914.706 đồng (Trong đó nợ gốc là 9.892.606 đồng, lãi quá hạn 3.022.100 đồng). Ngân hàng S1 đã nhiều lần yêu cầu bà P trả nợ nhưng bà P không thực hiện.

Bị đơn bà Vũ Thị P đã được Tòa án triệu tập hợp lệ để tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải nhưng vẫn vắng mặt không có lý do. Vào lúc 09 giờ, ngày 05/7/2023 Tòa án nhân dân thành phố Vĩnh Long nhận được đơn xin vắng mặt của bà P xin được vắng mặt tại phiên tòa ngày 05/7/2023 với lý do bà P phụ giúp việc nhà không xin nghỉ phép được, bà P yêu cầu Ngân hàng S1 cho bà trả dần mỗi tháng là 500.000 đồng cho đến khi hết nợ trên tổng số tiền nợ và lãi tại thời điểm Ngân hàng S1 khởi kiện, trong trường hợp Ngân hàng S1 tiếp tục tính lãi thì bà không có khả năng thanh toán cho Ngân hàng S1.

Tại phiên tòa:

Đại diện nguyên đơn có đơn xin vắng mặt giữ nguyên yêu cầu khởi kiện về số nợ gốc là 9.892.606 đồng, có sự thay đổi về nợ lãi tính đến ngày 26/7/2023 là 4.629.600 đồng và yêu cầu tính lãi phát sinh theo thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán hết nợ.

Bị đơn được Tòa án triệu tập hợp lệ xét xử đến lần thứ hai nhưng vắng mặt không có lý do.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa:

[1] Về thủ tục tố tụng: Vào ngày 26/7/2023 nguyên đơn có đơn xin xét xử vắng mặt, bị đơn được Tòa án triệu tập hợp lệ đến lần thứ hai nhưng vắng mặt không có lý do. Do đó, Tòa án vẫn tiến hành xét xử vắng mặt nguyên đơn, bị đơn là phù hợp theo quy định tại điểm a, b khoản 2 Điều 227; Điều 228 Bộ luật Tố tụng Dân sự.

Ngân hàng S1 khởi kiện yêu cầu bà Vũ Thị P trả nợ gốc lãi theo hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng. Do đó, đây là vụ án tranh chấp về “Hợp đồng tín dụng” theo quy định tại khoản 3 Điều 26 Bộ luật Tố tụng dân sự và Điều 463 Bộ luật Dân sự. Vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phố Vĩnh Long theo quy định tại điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự.

[2] Về nội dung vụ án: Xét yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng S1 yêu cầu bà P phải có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng số tiền gốc, lãi tổng cộng là 14.522.206 đồng tính đến ngày 26/7/2023 (trong đó gốc: 9.892.606 đồng, lãi quá hạn 4.629.600 đồng) và yêu cầu tính lãi phát sinh theo thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong nợ.

[2.1] Đối với tiền nợ gốc: Hội đồng xét xử nhận thấy ngày 15/8/2016 Vũ Thị P có ký Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng (áp dụng cho khách hàng cá nhân) với Ngân hàng S1, thỏa thuận hạn mức sử dụng thẻ là 15.000.000 đồng. Quá trình sử dụng thẻ tín dụng bà P đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán đối với Ngân hàng S1 trên số tiền gốc là 9.892.606 đồng là đã vi phạm Điều 23 của bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng S1. Do đó, Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu này của Ngân hàng S1 theo quy định tại Điều 463 và khoản 1 Điều 466 Bộ luật Dân sự.

[2.2] Đối với khoản tiền lãi quá hạn: Đến ngày 26/7/2023 thì Ngân hàng S1 xác định bị đơn còn nợ lãi quá hạn là 4.629.600 đồng. Hội đồng xét xử nhận thấy giữa nguyên đơn và bị đơn đã tự nguyện thỏa thuận lãi suất tại Điều 22 của bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng S1 và Ngân hàng yêu cầu tiếp tục tính lãi phát sinh theo hợp đồng cho đến khi bị đơn trả hết nợ là có căn cứ đúng pháp luật phù hợp với quy định Điều 466 Bộ luật Dân sự; Điều 91 Luật các Tổ chức tín dụng nên Hội đồng xét xử chấp nhận.

[3] Về án phí: Buộc bị đơn bà Vũ Thị P phải chịu 726.000 đồng tiền án phí dân sự sơ thẩm.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ vào khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; điểm a, b khoản 2 Điều 227; Điều 228; Điều 147 và Điều 235 Bộ luật Tố tụng dân sự.

Căn cứ vào Điều 463 và Điều 466 Bộ luật Dân sự.

Căn cứ vào Điều 91 và Điều 95 Luật các Tổ chức tín dụng.

Căn cứ khoản 2 Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14, ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần S.

Buộc bà Vũ Thị P phải trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S số tiền vốn, lãi là 14.522.206 đồng (Mười bốn triệu năm trăm hai mươi hai ngàn hai trăm lẻ sáu đồng). Trong đó: Nợ gốc là 9.892.606 đồng (Chín triệu tám trăm chín mươi hai ngàn sáu trăm lẻ sáu đồng), lãi quá hạn 4.629.600 đồng (Bốn triệu sáu trăm hai mươi chín ngàn sáu trăm đồng).

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (ngày 27/7/2023) bị đơn còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

2. Về án phí:

Buộc bà Vũ Thị P phải chịu 726.000 đồng (Bảy trăm hai mươi sáu ngàn đồng) tiền án phí dân sự sơ thẩm.

Hoàn trả lại số tiền tạm ứng án phí 323.000 đồng (Ba trăm hai mươi ba ngàn đồng) cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S theo biên lai thu số N0 0002005 nộp ngày 14/4/2023 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Vĩnh Long.

3. Về nghĩa vụ thi hành án: Trường hợp Bản án, Quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

4. Về quyền kháng cáo: Nguyên đơn, bị đơn có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết hợp lệ.