Bản án về tranh chấp hợp đồng tín dụng số 35/2021/DS-ST

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ VŨNG TÀU, TỈNH BÀ RỊA – VŨNG TÀU

BẢN ÁN 35/2021/DS-ST NGÀY 22/11/2021 VỀ TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG

Ngày 22 tháng 11 năm 2021, tại trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Vũng Tàu xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số: 204/2021/TLST-DS ngày 18 tháng 5 năm 2021 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”, theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 52/2021/QĐXXST-DS ngày 18 tháng 6 năm 2021, Quyết định hoãn phiên tòa số 45/2021/QĐ-ST ngày 05 tháng 7 năm 2021và Thông báo mở lại phiên tòa số 39/TB-MLPT ngày 05 tháng 11 năm 2021, giữa các đương sự:

1.Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP T;

Địa chỉ trụ sở: x NKKN, P. y, Q 3, Tp HCM.

Người đại diện hợp pháp của nguyên đơn:

Bà Nguyễn Đức Thạch D, chức vụ: Tổng giám đốc là Người đại diện theo pháp luật;

Ông Lê Văn Q, chức vụ: Giám đốc Ngân hàng TMCP T chi nhánh Bà Rịa -Vũng Tàu là đại diện ủy quyền theo giấy ủy quyền số 3911/2019/GUQ- PL ngày 16-12-2019 của Ngân hàng TMCP T.

Ông Trần Thanh T, chức vụ: Chuyên viên quản lý nợ thuộc phòng Kiểm soát rủi ro Ngân hàng TMCP T chi nhánh Bà Rịa -Vũng Tàu; địa chỉ: xy Lg, phường y, thành phố Vũng Tàu, tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu là người được ủy quyền lại theo giấy ủy quyền ngày 08-6-2020 của Ngân hàng TMCP T chi nhánh Bà Rịa -Vũng Tàu.

2. Bị đơn: Ông Nguyễn Văn S, sinh năm 1975;

Địa chỉ lưu trú: yy VTS, phường TT, thành phố VT, tỉnh BR-VT.

(Nguyên đơn, bị đơn vắng mặt; trong đó, người đại diện hợp pháp của nguyên đơn ông Trần Thanh T có đơn xin xét xử vắng mặt).

NỘI DUNG VỤ ÁN

Theo đơn khởi kiện, các lời khai trong quá trình giải quyết vụ án người đại diện hợp pháp của nguyên đơn ông Trần Thanh T trình bày:

Ngày 07-10-2016, Ngân hàng TMCP T (gọi tắt là Ngân hàng T) và ông Nguyễn Văn S cùng ký kết Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng (gọi tắt là Hợp đồng tín dụng) với nội dung:

Ngân hàng Thương Tín cấp cho ông S thẻ tín dụng hạn mức 30.000.000đ; số thẻ: 356480-6194; số tài khoản thẻ: 3457213027; mục đích vay: tiêu dùng cá nhân; lãi suất thẻ: 2,6%/tháng; lãi suất quá hạn: 150% lãi suất được công bố và áp dụng tại thời điểm hiện tại.

Ông S được sử dụng thẻ linh hoạt, được rút và trả tiền quay vòng nhiều lần trong hạn mức tín dụng được cấp.

Quá trình thực hiện hợp đồng tín dụng, ông S đã thực hiện giao dịch với tổng số tiền 75.600.000đ, đã thanh toán cho Ngân hàng T số tiền 68.145.000đ. Do ông S vi phạm nghĩa vụ thanh toán quy định tại Điều 2, Bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng nên ngày 01-4-2020, Ngân hàng chấm dứt quyền sử dụng thẻ đối với ông S, chuyển toàn bộ dư nợ tại thời điểm này áp dụng lãi suất quá hạn. Ngân hàng T đã nhiều lần liên hệ yêu cầu ông S thanh toán khoản tiền gốc và lãi của hợp đồng tín dụng mà ông S còn nợ nhưng ông S không thực hiện. Do vậy, Ngân hàng T khởi kiện yêu cầu ông S thanh toán số tiền còn nợ tính đến hết ngày 22-11-2021 là 50.248.556đ, bao gồm: 28.147.564đ tiền gốc, 22.100.992đ tiền lãi quá hạn và ông S còn phải chịu lãi phát sinh theo hợp đồng tín dụng kể từ sau ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thanh toán xong khoản nợ.

Nguyên đơn vắng mặt, có đơn giữ nguyên các ý kiến trình bày ở giai đoạn trước khi xét xử và xin vắng mặt tại phiên tòa.

Bị đơn ông Nguyễn Văn S đã được Tòa án triệu tập hợp lệ để làm việc, tham gia phiên họp về kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và tham gia phiên hòa giải, tham gia phiên tòa nhưng vắng mặt không lý do.

Tại phiên tòa:

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Vũng Tàu phát biểu ý kiến:

Về tố tụng: Toà án thụ lý vụ án đúng thẩm quyền. Trong quá trình giải quyết vụ án Thẩm phán đã thực hiện đúng quy định pháp luật về tố tụng dân sự. Tại phiên tòa, Hội đồng xét xử, Thư ký và nguyên đơn tuân thủ đúng quy định pháp luật về tố tụng dân sự, bị đơn không thực hiện đúng quy định pháp luật về tố tụng dân sự.

Về nội dung: Xét chứng cứ có trong vụ án thì yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có cơ sở. Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định như sau:

[1] Về áp dụng pháp luật tố tụng:

[1.1] Về quan hệ pháp luật và thẩm quyền giải quyết vụ án: Ngân hàng T có đơn khởi kiện yêu cầu ông Nguyễn Văn S thanh toán nợ theo hợp đồng đã giao kết. Xét đây là tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án theo quy định tại khoản 3 Điều 26 Bộ luật Tố tụng dân sự. Bị đơn ông S có nơi cư trú tại thành phố Vũng Tàu nên vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phố Vũng Tàu theo quy định tại điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự.

[1.2] Nguyên đơn Ngân hàng T, bị đơn ông Nguyễn Văn S đã được Tòa án tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng và giấy triệu tập để tham gia phiên tòa lần thứ 2 nhưng nguyên đơn vắng mặt, có đơn xin xét xử vắng mặt; bị đơn vắng mặt không có lý do. Do đó, căn cứ điểm b khoản 2 Điều 227 và khoản 3 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử xét xử vắng mặt nguyên đơn và bị đơn.

[2] Về áp dụng pháp luật nội dung:

[2.1] Xét yêu cầu trả tiền gốc, lãi của nguyên đơn đối với bị đơn theo hợp đồng tín dụng đã giao kết thấy rằng:

Căn cứ Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 07-10-2016 và đơn khởi kiện của nguyên đơn, xác định bị đơn ông Nguyễn Văn S cư trú tại: yy VTS, phường TT, thành phố Vũng Tàu, tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu. Tòa án đã tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng đến bị đơn theo địa chỉ trên, nhưng bị đơn không có ý kiến và chứng cứ nộp cho Tòa án nên Hội đồng xét xử không có cơ sở xem xét ý kiến của bị đơn.

Xét ý kiến nguyên đơn, hợp đồng tín dụng đã giao kết thấy rằng: hợp đồng được Ngân hàng T và ông S ký kết trên cơ sở tự nguyện, hình thức và nội dung hợp đồng không trái quy định của pháp luật. Do đó, làm phát sinh quyền và nghĩa vụ của các bên theo hợp đồng đã ký kết.

[2.1.1] Xét hợp đồng tín dụng, Bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, Phiếu yêu cầu, Sao kê giao dịch tài khoản vay chi tiết đến hết ngày 22-11-2021, bản tự khai của nguyên đơn, Hội đồng xét xử có căn cứ xác định Ngân hàng T với ông S đã ký kết Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 08-10-2016. Ngân hàng T đã cấp cho ông S thẻ tín dụng hạn mức 30.000.000đ; số thẻ: 356480-6194; số tài khoản thẻ: 3457213027. Sau khi được cấp thẻ, ông S đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 75.600.000đ và đã thanh toán cho Ngân hàng T số tiền 68.145.000đ; vi phạm nghĩa vụ thanh toán khoản vay kể từ ngày 01-4-2020. Số tiền ông S còn nợ tính đến hết ngày 22-11-2021 là 50.248.556đ, bao gồm: 28.147.564đ tiền gốc, 22.100.992đ tiền lãi quá hạn.

Do ông S vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên Ngân hàng T khởi kiện yêu cầu ông S thanh toán số tiền còn thiếu nói trên và lãi phát sinh kể từ ngày 23-11-2021 cho đến khi ông S hoàn tất khoản nợ theo hợp đồng tín dụng đã ký kết là phù hợp với quy định tại Điều 91, Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 nên Hội đồng xét xử chấp nhận.

[3] Án phí dân sự sơ thẩm:

Ông Nguyễn Văn S có trách nhiệm trả nợ cho Ngân hàng T nên phải chịu án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch.

Ngân hàng T không phải chịu án phí, hoàn trả cho Ngân hàng S số tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm đã nộp.

Vì các lẽ trên, 

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ vào:

- Khoản 3 Điều 26; điểm a Khoản 1 Điều 35; điểm a Khoản 1 Điều 39; Khoản 1 Điều 147; điểm b Khoản 2 Điều 227 và Khoản 3 Điều 228, Điều 266, 271 và Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự;

- Các Điều 463, 466 của Bộ luật Dân sự năm 2015;

- Các Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010;

- Khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/NQ-UBTVQH14 ngày 30-12- 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án;

Tuyên xử:

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần S.

2. Buộc ông Nguyễn Văn S có trách nhiệm trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S số tiền 50.248.556đ (năm mươi triệu, hai trăm bốn mươi tám nghìn, năm trăm năm mươi sáu đồng), bao gồm: 28.147.564đ (hai mươi tám triệu một trăm bốn mươi bảy nghìn năm trăm sáu mươi bốn đồng) tiền gốc, 22.100.992đ (hai mươi hai triệu, một trăm nghìn, chín trăm chín mươi hai đồng) tiền lãi quá hạn (tính đến hết ngày 22-11-2021).

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm, ông S còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 07- 10-2016 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng trên, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của ngân hàng cho vay.

3. Án phí dân sự sơ thẩm:

Ông Nguyễn Văn S phải chịu án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch với số tiền là: 2.512.428đ (hai triệu năm trăm mười hai nghìn bốn trăm hai mươi tám đồng).

Ngân hàng Thương mại cổ phần T không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm; hoàn lại cho Ngân hàng Thương mại cổ phần T số tiền 1.000.000đ (một triệu đồng) tiền tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số TU/2020/0007886 ngày 17-5-2021 của Chi cục Thi hành án Dân sự thành phố Vũng Tàu, tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu.

4. Các đương sự có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án để yêu cầu Tòa án nhân dân tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu xét xử theo trình tự phúc thẩm. Đương sự vắng mặt tại phiên tòa hoặc không có mặt khi tuyên án mà có lý do chính đáng thì thời hạn kháng cáo được tính từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt hợp lệ.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 luật thi hành án dân sự.