Bản án 71/2024/DS-ST về tranh chấp hợp đồng tín dụng

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ TAM KỲ, TỈNH QUẢNG NAM

BẢN ÁN 71/2024/DS-ST NGÀY 27/03/2024 VỀ TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG

Ngày 27 tháng 3 năm 2024 tại trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Tam Kỳ, tỉnh Quảng Nam xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 284/2023/TLST-DS ngày 12-12-2023 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 15/2024/QĐXXST-DS ngày 19 tháng 02 năm 2024, Quyết định hoãn phiên tòa số 14/2024/QĐST-DS ngày 11-3-2024; giữa các đương sự:

1. Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV). Do ông Phan Đức Tú, chức vụ: Chủ tịch Hội đồng quản trị làm đại diện.

Đại diện theo ủy quyền tham gia tố tụng: Bà Nguyễn Thị Mỹ Diễm – Chức vụ: Phó phòng Phòng khách hàng cá nhân - Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam. Địa chỉ: 112 Phan Bội Châu, thành phố Tam Kỳ, tỉnh Quảng Nam; có mặt.

2. Bị đơn: Bà Phạm Thị Thanh Th, sinh năm 1976, địa chỉ: Khối phố 3, phường An X, thành phố Tam K, tỉnh Quảng N; vắng mặt.

NỘI DUNG VỤ ÁN

Tại đơn khởi kiện, các lời khai tiếp theo tại bản tự khai và tại phiên tòa đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn bà Nguyễn Thị Mỹ Diễm trình bày:

Từ tháng 9 năm 2021, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam đã cho bà Phạm Thị Thanh Th vay tiêu dùng theo Hợp đồng tín dụng số 01/2021/14058406/HĐTD ngày 23-9-2021, cụ thể: số tiền vay 50.000.000 đồng, mục đích vay vốn: vay tiêu dùng cá nhân; thời hạn vay: 24 tháng; lãi suất cho vay trong hạn 1%/năm. Đây là gói vay y tế thời điểm dịch Covid. Tài sản bảo đảm: vay tín chấp không có tài sản bảo đảm. Trước đây bà Th làm việc ở bệnh viện, ngân hàng trừ tiền qua tài khoản tiền lương hàng tháng của bà Th. Sau đó, bà Th nghỉ việc nên từ 15-3-2023 ngân hàng không trừ được lương của bà Th từ tài khoản. Bà Th đã trả được 37.686.190 đồng tiền gốc và 473.810 đồng tiền lãi. Số tiền còn lại đã nhiều lần ngân hàng liên hệ để yêu cầu bà Th trả nợ dứt điểm cho ngân hàng nhưng đến nay bà Th vẫn chưa thanh toán hết tiền nợ vay cho ngân hàng.

Nay Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam yêu cầu Tòa án giải quyết buộc bà Th thanh toán cho Ngân hàng số tiền còn nợ tính đến hết ngày 26-3- 2024 là: nợ tiền gốc 12.313.810 đồng, tiền nợ lãi 127.523 đồng, tiền phí trả chậm 51.208 đồng, tổng cộng 12.492.541 đồng và tiền lãi phát sinh cho đến khi trả hết nợ từ Hợp đồng tín dụng số 01/2021/14058406/HĐTD ngày 23-9-2021 đã ký kết giữa các bên theo quy định của pháp luật.

Bị đơn bà Phạm Thị Thanh Th có đăng ký hộ khẩu thường trú tại địa phương, nhưng không có mặt tại địa phương, hiện không rõ ở đâu nên không lấy được lời khai.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Tam Kỳ, tỉnh Quảng Nam phát biểu ý kiến về việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký thực hiện đầy đủ theo trình tự thủ tục các bước tiến hành tố tụng đúng quy định của pháp luật. Nguyên đơn thực hiện quyền và nghĩa vụ của mình đúng quy định của pháp luật. Bị đơn không thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ của mình theo quy định của pháp luật. Căn cứ điểm b khoản 2 điều 227 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015, Hội đồng xét xử, xét xử vắng mặt bị đơn là đúng pháp luật.

Về nội dung: Căn cứ các Điều 280, 463, 466, 470 Bộ luật Dân sự năm 2015; khoản 2, Điều 91, Điều 94, Điều 95, Điều 98 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, sửa đổi bổ sung năm 2017, đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc bà Phạm Thị Thanh Th có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam số tiền còn nợ tính đến hết ngày 26-3-2024 là: nợ tiền gốc 12.313.810 đồng, tiền nợ lãi 127.523 đồng, tiền phí trả chậm 51.208 đồng, tổng cộng 12.492.541 đồng và tiền lãi phát sinh cho đến khi trả hết nợ từ Hợp đồng tín dụng số 01/2021/14058406/HĐTD ngày 23-9-2021 đã ký kết giữa các bên theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về thủ tục tố tụng: Bà Phạm Thị Thanh Th có ký kết Hợp đồng tín dụng với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam. Khi ký kết hợp đồng tín dụng và hiện nay bà Th có đăng ký hộ khẩu thường trú tại thành phố Tam Kỳ nên theo quy định tại Điều 26, Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự xác định vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phố Tam Kỳ, tỉnh Quảng Nam. Sau khi thụ lý vụ án, Tòa án nhân dân thành phố Tam Kỳ, tỉnh Quảng Nam thực hiện đầy đủ các bước tiến hành tố tụng giải quyết vụ án theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự, tống đạt và niêm yết hợp lệ các văn bản tố tụng cho bị đơn nhưng bị đơn bà Th không hợp tác, gây khó khăn cho việc giải quyết vụ án. Căn cứ điểm b khoản 2 Điều 227 Bộ luật tố tụng Dân sự, Hội đồng xét xử, xét xử vắng mặt bị đơn.

[2] Về nội dung:

[2.1] Giữa Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam và bà Th có ký kết Hợp đồng tín dụng số 01/2021/14058406/HĐTD ngày 23-9-2021, cụ thể: số tiền vay 50.000.000 đồng, mục đích vay vốn: vay tiêu dùng cá nhân; thời hạn vay: 24 tháng; lãi suất cho vay trong hạn 1%/năm. Tài sản bảo đảm: vay tín chấp không có tài sản bảo đảm.

Xét thấy, đây là sự thỏa thuận tự nguyện của các đương sự, hợp pháp nên được pháp luật công nhận.

Hợp đồng tín dụng được ký kết giữa hai bên là hoàn toàn tự nguyện và tuân thủ đúng các quy định của pháp luật. Sau khi thỏa thuận được ký kết, bà Th đã nhận đủ số tiền vay. Thời gian đầu, bà Th thực hiện việc thanh toán theo thỏa thuận, nhưng sau đó bà Th không thực hiện việc thanh toán là vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo thỏa thuận đã ký kết. Do bà Th không tiếp tục thực hiện nghĩa vụ thanh toán nên sau đó Ngân hàng đã chuyển sang nợ quá hạn.

Tính đến hết ngày 26-3-2024 bà Th còn nợ Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam: tiền nợ tiền gốc 12.313.810 đồng, tiền nợ lãi 127.523 đồng, tiền phí trả chậm 51.208 đồng, tổng cộng 12.492.541 đồng và tiền lãi phát sinh cho đến khi trả hết nợ theo Hợp đồng tín dụng số 01/2021/14058406/HĐTD ngày 23-9-2021 đã ký kết giữa các bên theo quy định của pháp luật. Đã nhiều lần ngân hàng liên hệ để yêu cầu bà Th trả nợ dứt điểm cho ngân hàng nhưng đến nay bà Th vẫn chưa thanh toán hết tiền nợ vay cho ngân hàng.

[2.2] Trong quá trình giải quyết vụ án, bà Th không có mặt tại Tòa án trong các buổi hòa giải, công khai chứng cứ. Tại Biên bản xác minh ngày 05-01-2024, Công an phường An Xuân xác định bà Phạm Thị Thanh Th, sinh năm 1976, có đăng ký hộ khẩu thường trú tại khối phố 3, phường An Xuân, thành phố Tam Kỳ, tỉnh Quảng Nam, bà Th đã đi khỏi địa phương, hiện không rõ ở đâu. Xét thấy, tại thời điểm ký kết hợp đồng tín dụng, bà Th sinh sống tại Tam Kỳ. Trong quá trình vay vốn, bà Th chưa thanh toán xong tiền vay, đi khỏi địa phương nhưng không thông báo với Ngân hàng, cũng không báo với chính quyền địa phương nơi cư trú. Xét thấy bị đơn bà Th không có trách nhiệm về việc trả nợ vay, bà Th đã cố tình vi phạm nghĩa vụ trả nợ. Vì vậy, Hội đồng xét xử xét thấy cần buộc bị đơn bà Th phải chịu trách nhiệm thanh toán toàn bộ số tiền nợ gốc, nợ lãi và tiền phí chậm trả nêu trên, lãi phát sinh cho Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam theo quy định tại các Điều 280, 463, 466 Bộ luật dân sự năm 2015 và quy định tại Luật các tổ chức tín dụng là đảm bảo quy định của pháp luật.

[2.3] Án phí dân sự sơ thẩm: bà Th phải chịu theo quy định của pháp luật.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ vào các Điều 280, 463, 466, 470 Bộ luật Dân sự năm 2015; khoản 2, Điều 91, Điều 94, Điều 95, Điều 98 Luật tổ chức tín dụng năm 2010, sửa đổi bổ sung năm 2017; điểm b khoản 2 Điều 227, Điều 147 Bộ luật Tố tụng Dân sự năm 2015; Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Uỷ ban Thường vụ Quốc hội.

Tuyên xử: Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Buộc bà Phạm Thị Thanh Th phải chịu trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam tổng số tiền tính đến hết ngày 26-3-2024 là 12.492.541 (mười hai triệu, bốn trăm chín mươi hai nghìn, năm trăm bốn mốt) đồng, (trong đó: nợ tiền gốc 12.313.810 đồng, tiền nợ lãi 127.523 đồng, tiền phí chậm trả 51.208 đồng) và tiền lãi phát sinh cho đến khi trả hết nợ theo Hợp đồng tín dụng số 01/2021/14058406/HĐTD ngày 23-9-2021 đã ký kết giữa các bên theo quy định của pháp luật.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (ngày 27-3-2024) cho đến khi thi hành án xong, bà Th còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất các bên thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng nêu trên được ký kết giữa các bên.

Về án phí: Buộc bà Phạm Thị Thanh Th phải chịu 624.500 (sáu trăm hai mươi bốn nghìn, năm trăm) đồng tiền án phí dân sự sơ thẩm.

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam được hoàn trả số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 310.000 (ba trăm mười nghìn) đồng theo biên lai thu số 0001089 ngày 12-12-2023 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Tam Kỳ, tỉnh Quảng Nam.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án dân sự được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

Nguyên đơn có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày, kể từ ngày tuyên án sơ thẩm (27-3-2024). Bị đơn vắng mặt có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được bản án hoặc ngày bản án được tống đạt hợp lệ.