Bản án 59/2020/DS-ST ngày 28/09/2020 về tranh chấp hợp đồng tín dụng

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ BẠC LIÊU, TỈNH BẠC LIÊU

BẢN ÁN 59/2020/DS-ST NGÀY 28/09/2020 VỀ TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG

Ngày 28 tháng 9 năm 2020, tại trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 254/2020/TLST-DS ngày 22 tháng 7 năm 2020 về “Tranh chấp Hợp đồng tín dụng”, theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 78/2020/QĐXX-ST ngày 25 tháng 8 năm 2020 giữa các đương sự:

1. Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đ; trụ sở chính: Số A, đường B, phường C, quận Phú Nhuận, thành phố Hồ Chí Minh; người đại diện theo pháp luật: Ông T – Chức vụ: Chủ tịch hội đồng quản trị; người đại diện theo ủy quyền của ông T: Ông T1, chức vụ: Tổng giám đốc (Theo Quyết định ủy quyền số 11/QĐ-DAB- HĐQT ngày 24/01/2019; Ông T1 ủy quyền cho: Ông Phạm Minh T, chức vụ: Giám đốc Ngân hàng TMCP Đ, chi nhánh tỉnh Bạc Liêu (Theo Quyết định ủy quyền số 380/QĐ-Đ-PC ngày 28/3/2019; Ông Phạm Minh T ủy quyền lại cho: Chị C, chức vụ:

Nhân viên khách hàng cá nhân (theo giấy ủy quyền số 49/UQ-LTG ngày 05/5/2020).

2. Bị đơn: Ông Đỗ Thành H, sinh năm 1973; địa chỉ: Số X, khóm Y, phường Z, thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu.

(Đại diện nguyên đơn có đơn xin xét xử vắng mặt, bị đơn vắng mặt).

NỘI DUNG VỤ ÁN

* Tại đơn khởi kiện và các lời khai trong quá trình tố tụng tại tòa án chị C là người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn xác định:

Ngày 18/01/2019, ông Đỗ Thành H có ký với Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ (sau đây gọi tắt là Ngân hàng) hợp đồng tín dụng cho vay trả góp số 0134485601T19083, nội dunng hợp đồng thỏa thuận Ngân hàng đồng ý cho ông H vay số tiền vốn gốc 30.000.000 đồng, thời hạn vay 36 tháng, ngày giải ngân 18/01/2019, ngày đến hạn 18/01/2022, lãi suất trong hạn 7,5%/năm, lãi suất quá hạn 11,25%/năm, với mục đích tiêu dùng cá nhân. Trong quá trình vay vốn ông Đỗ Thành H không thanh toán tiền vay theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng cho vay trả góp và ngân hàng đã chuyển sang nợ quá hạn. Tính đến ngày 28/9/2020 ông H còn nợ Ngân hàng các khoản sau: Tiền nợ gốc 22.892.568 đồng, tiền lãi trong hạn 2.233.108 đồng, lãi quá hạn 366.872 đồng, tổng cộng 25.492.548 đồng Mặc dù Ngân hàng đã thường xuyên đôn đốc và yêu cầu ông H có trách nhiệm thanh toán ngay khoản nợ quá hạn, đồng thời ngân hàng cũng tạo điều kiện về mặt thời gian để ông H trả nợ, tuy nhiên ông H vẫn chưa thanh toán cho Ngân hàng khoản nợ vay. Do đó, Ngân hàng yêu cầu ông H phải trả cho Ngân hàng tổng số tiền tính đến ngày 28/9/2020 là 25.492.548 đồng và trả lãi phát sinh tính từ ngày 29/9/2020 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất cho vay tại hợp đồng.

*Bị đơn ông Đỗ Thành H đã được tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng của Tòa án nhưng vắng mặt trong toàn bộ quá trình tố tụng nên không ghi nhận ý kiến được.

* Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Bạc Liêu phát biểu ý kiến:

- Về thủ tục tố tụng: Bị đơn có nơi cư trú hiện nay tại thành phố Bạc Liêu nên Tòa án nhân dân thành phố Bạc Liêu giải quyết là đúng theo quy định. Việc cấp tống đạt các giấy tờ cho Viện kiểm sát và những người tham gia tố tụng đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự. Tại phiên tòa sơ thẩm, Thẩm phán, Hội đồng xét xử chấp hành đầy đủ và đúng các quy định của pháp luật tố tụng dân sự.

- Về nội dung vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đ.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được xem xét tại phiên toà và căn cứ vào ý kiến của đại diện viện kiểm sát nhân dân thành phố Bạc Liêu tại phiên toà, Tòa án nhận định:

[1] Về thủ tục tố tụng: Sau khi thụ lý vụ án Tòa án đã thực hiện đầy đủ các thủ tục tố tụng theo đúng quy định của pháp luật. Nguyên đơn có đơn đề nghị xét xử vắng mặt nên Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt nguyên đơn theo quy định tại khoản 1 Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự 2015 là phù hợp.

Đối với bị đơn ông Đỗ Thành H sau khi thụ lý vụ án Tòa án không tống đạt được thông báo thụ lý vụ án do bị đơn không còn cư trú tại địa chỉ mà nguyên đơn cung cấp nhưng trong đơn khởi kiện, người khởi kiện đã ghi đầy đủ và đúng địa chỉ nơi cư trú của người bị kiện, theo địa chỉ được ghi trong hợp đồng vay tiền trả góp kiêm khế ước nhận nợ. Tòa án tiến hành xác minh Trưởng khóm Y, phường Z, thành phố Bạc Liêu qua xác minh thì được biết ông Đỗ Thành H có đăng ký hộ khẩu thường trú tại số 165, khóm 6 (Tổ 6), phường 3, thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu nhưng hiện nay ông H không có sinh sống tại địa chỉ này, không rõ hiện nay ông H đang ở đâu, làm gì. Căn cứ vào điểm a khoản 2 Điều 6 Nghị quyết 04/2017/NQ-HĐTP ngày 05/5/2017 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao thì trong trường hợp này bị đơn được coi là cố tình giấu địa chỉ và Tòa án tiếp tục giải quyết theo thủ tục chung mà không đình chỉ giải quyết vụ án. Do đó, Tòa án tiến hành niêm yết theo quy định pháp luật tại khoản 5 Điều 177, Điều 179 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 để xét xử vắng mặt bị đơn.

[2] Về quan hệ tranh chấp và thẩm quyền giải quyết vụ án: Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ khởi kiện tranh chấp hợp đồng tín dụng với bị đơn ông Đỗ Thành H, có nơi đăng ký hộ khẩu thường trú tại số X, khóm Y, phường Z, thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu nên đây là tranh chấp dân sự thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phố Bạc Liêu theo khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.

[3] Về thời hiệu khởi kiện: Tranh chấp giữa ngân hàng và ông H là quan hệ tranh chấp hợp đồng tín dụng, đến ngày 27/12/2019 ông H ngừng việc thanh toán nợ theo hợp đồng, Ngân hàng đã chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn, Căn cứ Điều 429, Điều 688 của Bộ luật dân sự năm 2015 thì thời hiệu khởi kiện vẫn còn.

[4] Về nội dung vụ án:

Nguyên đơn khởi kiện yêu cầu ông Đỗ Thành H phải trả cho Ngân hàng tổng số tiền tính đến ngày 28/9/2020 là 25.492.548 đồng và trả lãi phát sinh tính từ ngày 07/8/2019 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất cho vay tại hợp đồng.

Mặc dù bị đơn vắng mặt trong toàn bộ quá trình tố tụng nhưng căn cứ theo các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án như hợp đồng tín dụng cho vay trả góp, giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án sử dụng vốn …, Hội đồng xét xử có đủ căn cứ xác định bị đơn có ký kết hợp đồng tín dụng với Ngân hàng và được Ngân hàng cho vay số tiền vốn gốc 30.000.000 đồng, thời hạn vay 36 tháng, ngày giải ngân 18/01/2019, ngày đến hạn 18/01/2022, lãi suất trong hạn 7,5%/năm, lãi suất quá hạn 11,25%/năm, với mục đích tiêu dùng cá nhân.

Xét thấy: Trong quá trình vay vốn đến ngày 27/12/2019 ông Đỗ Thành H không thanh toán tiền vay theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng cho vay trả góp và Ngân hàng đã chuyển sang nợ quá hạn như vậy ông Đỗ Thành H đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nợ cho Ngân hàng như thỏa thuận tại hợp đồng đã ký kết giữa các bên.

Căn cứ khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 quy định: “Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động Ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật” và điểm c khoản 2 Điều 24 Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định nghĩa vụ của bên vay là: “Trả nợ gốc và lãi vốn vay theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng”, Hội đồng xét xử có đủ cơ sở chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ đối với ông Đỗ Thành H. Buộc ông Đỗ Thành H thanh toán cho Ngân hàng khoản nợ theo hợp đồng tín dụng đẫ ký kết, trong đó nợ gốc 22.892.568 đồng, tiền lãi trong hạn 2.233.108 đồng, lãi quá hạn 366.872 đồng, tổng cộng 25.492.548 đồng.

Về án phí: Do yêu cầu của nguyên đơn được Tòa án chấp nhận nên bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định pháp luật. Ông H phải trả nợ cho Ngân hàng số tiền 25.492.548 đồng nên phải chịu án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch tương ứng như sau: 25.492.548 đồng x 5% = 1.274.627 đồng.

Tư những nội dung trên chấp nhận toàn bộ đề nghị của đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Bạc Liêu tại phiên tòa.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ vào:

- Khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; khoản 5 Điều 177, Điều 179; khoản 1 Điều 228 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015;

- Điểm a khoản 2 Điều 6 Nghị quyết 04/2017/NQ-HĐTP ngày 05/5/2017 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao;

- Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010;

- Điều 466, 429, 688 của Bộ luật dân sự 2015;

- Khoản 2 Điều 26 Nghị Quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội.

Tuyên xử:

1/. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ đối với ông Đỗ Thành H.

Buộc ông Đỗ Thành H trả số tiền nợ tính đến ngày 28/9/2020 là 25.492.548 đồng (Hai mươi lăm triệu bốn trăm chín mươi hai nghìn năm trăm bốn mươi tám đồng), trong đó nợ gốc 22.892.568 đồng, tiền lãi trong hạn 2.233.108 đồng, lãi quá hạn 366.872 đồng.

Kể từ ngày 29/9/2020 cho đến khi thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ, ông Đỗ Thành H còn phải trả nợ cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ số tiền lãi phát sinh trên số dư nợ gốc theo mức lãi suất nợ quá hạn quy định tại hợp đồng tín dụng cho vay trả góp đã ký kết.

2/. Về án phí: Ông Đỗ Thành H phải chịu án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch là 1.274.627 đồng (Một triệu hai trăm bảy mươi bốn nghìn sáu trăm hai mươi bảy đồng).

Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ không phải chịu án phí. Ngân hàng đã dự nộp tạm ứng án phí 617.000 đồng (Sáu trăm mười bảy nghìn đồng) tại biên lai thu số 0006980 ngày 22 tháng 7 năm 2020 tại Chi Cục Thi hành án dân sự thành phố Bạc Liêu, nay được hoàn lại toàn bộ.

3/. Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6,7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

Án xử sơ thẩm công khai, nguyên đơn, bị đơn có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc kể từ ngày tống đạt hợp lệ bản án theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.