Bản án 34/2021/DS-ST ngày 06/08/2021 về tranh chấp hợp đồng tín dụng

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ H, TỈNH TTH

BẢN ÁN 34/2021/DS-ST NGÀY 06/08/2021 VỀ TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG

Ngày 06 tháng 8 năm 2021, tại trụ sở Tòa án nhân dân Thành phố H, số 60 Nguyễn Huệ, phường Vĩnh Ninh, Thành phố H, mở phiên tòa xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự sơ thẩm thụ lý số: 125/2021/TLST-DS ngày 12 tháng 5 năm 2021 về việc Tranh chấp Hợp đồng tín dụng. Theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 43/2021/QĐXXST-DS ngày 07 tháng 7 năm 2021 và Quyết định tạm ngừng phiên tòa số 129/2021/QĐST-TNPT ngày 22/7/2021, giữa các đương sự:

Nguyên đơn: Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần A.

Địa chỉ trụ sở: 130 Phan Đăng Lưu, Phường 3, Quận Phú Nhuận, thành phố Hồ Chí Minh.

Đại diện theo pháp luật: Ông Võ Minh Tuấn- Chức vụ: Chủ tịch Hội đồng quản trị.

Đại diện theo ủy quyền: Ông Nguyễn Thanh Tùng- Chức vụ: Tổng Giám đốc.

Ông Tùng ủy quyền lại cho ông Ngô Hoàng Đại Dương - Chức vụ: Giám đốc Ngân hàng Thương mại Cổ phần A Chi nhánh Thành phố H.

Ông Dương ủy quyền lại cho ông Nguyễn Đôn Thiện Tâm- Chức vụ: Nhân viên Khách hàng cá nhân Phòng Giao dịch Mai Thúc Loan. Có mặt.

Địa chỉ: 82 đường Mai Thúc Loan, phường Thuận Lộc, Thành phố H, tỉnh TT H.

Bị đơn: Bà Hồ Thị B, sinh năm 1956 Địa chỉ: 184 Lương Ngọc Quyến, phường Thuận Lộc, Thành phố H, tỉnh TT H. Có đơn xin giải quyết vắng mặt.

Người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan: Anh Nguyễn Hồ Nhật K, sinh năm 1997 Địa chỉ: 184 Lương Ngọc Quyến, phường Thuận Lộc, Thành phố H, tỉnh TT H. Có đơn xin giải quyết vắng mặt.

NỘI DUNG VỤ ÁN

Theo đơn khởi kiện, bản tự khai và các văn bản khác trong quá trình giải quyết vụ án cũng như tại phiên toà, đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:

Ngày 05/12/2018 Ngân hàng Thương mại Cổ phần A chi nhánh Thành phố H - Phòng Giao dịch Mai Thúc Loan ký kết hợp đồng tín dụng cho vay trả góp số 007837447/0139176001T18060 với Hồ Thị B, theo đó Ngân hàng cho bà Hồ Thị B vay số tiền 20.000.000 đồng, thời hạn vay 24 tháng, lãi suất 9%/năm. Hình thức cho vay tín chấp không thế chấp bằng tài sản.Theo hợp đồng tín dụng đã ký kết thể hiện bà B vay với số tiền 20.000.000 đồng và tiền lãi trong hạn trên số nợ gốc là 3.600.000 đồng.

Từ thời điểm nhận nợ cho đến nay bà B chỉ mới trả được cho Ngân hàng số tiền 9.850.000 đồng (trong đó nợ gốc: 7.510.000 đồng, lãi trong hạn: 2.340.000 đồng) và sau đó bà Hồ Thị B vi phạm liên tiếp các kỳ trả nợ. Qua nhiều lần thông báo, nhắc nhở nhưng bà Hồ Thị B vẫn không có thiện chí trả nợ. Do đó Ngân hàng Thương mại Cổ phần A khởi kiện yêu cầu Tòa án buộc bà Hồ Thị B phải trả số tiền nợ gốc 12.490.000 đồng, lãi trong hạn: 1.260.000 đồng, lãi quá hạn tính đến ngày xét xử sơ thẩm 06/8/2021 là 2.010.050 đồng. Tổng gốc và lãi là 15.760.050 đồng và tiền lãi phát sinh sau ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi trả xong theo lãi suất quy định tại Hợp đồng tín dụng số: 007837447/0139176001T18060 ngày 05/12/2018. Đồng thời yêu cầu buộc ông Nguyễn Hồ Nhật K thực hiện nghĩa vụ trả nợ thay cho bà Hồ Thị B theo mục IV Phần cam kết của người bảo lãnh thể hiện tại Giấy đề nghị vay vốn Kiêm phương án sử dụng vốn ngày 05/10/2018 Theo Biên bản xác minh của Tòa án vào ngày 15/6/2021 đối với bà Hồ Thị B thể hiện:

Bà thừa nhận có ký kết với Ngân hàng Thương mại Cổ phần A chi nhánh Thành phố H - Phòng Giao dịch Mai Thúc Loan Hợp đồng tín dụng cho vay trả góp số 007837447/0139176001T18060 với số tiền vay 20.000.000 đồng, thời hạn vay 24 tháng, lãi suất 9%/năm, vay không thế chấp tài sản. Trong quá trình vay bà chỉ mới trả được cho Ngân hàng số tiền 9.850.000 đồng (trong đó nợ gốc:

7.510.000 đồng, lãi trong hạn: 2.340.000 đồng). Thời gian sau này, do bà kinh doanh không thuận lợi nên bà không đủ khả năng trả nợ tiếp cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần A chi nhánh Thành phố H - Phòng Giao dịch Mai Thúc Loan, nay Ngân hàng Thương mại Cổ phần A khởi kiện yêu cầu bà phải thanh toán số tiền nợ còn lại theo hợp đồng vay đã ký kết thì bà không đủ khả năng trả một lần mà chỉ xin trả dần hàng tháng với số tiền 100.000 đồng/ tháng. Do bà bị bệnh tim nên bà xin Tòa án giải quyết vắng mặt bà trong quá trình giải quyết vụ án.

Theo Biên bản xác minh ngày 23/7/2021- người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan (anh Nguyễn Hồ Nhật K) trình bày:

Anh Khoa thừa nhận chữ viết, chữ ký tại văn bản có tiêu đề Đề nghị vay vốn kiêm phương án sử dụng vốn lập ngày 05/10/2018 là của anh, thể hiện việc anh Khoa cam kết trong trường hợp bà Hồ Thị B không thực hiện đúng và đầy đủ nghĩa vụ trả nợ hàng kỳ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần A thì anh Khoa sẽ trả nợ thay cho người vay cho đến khi hết nợ vay tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần A. Do hiện nay hoàn cảnh gia đình cũng như kinh tế gặp khó khăn nên anh Khoa có nguyện vọng sẽ trả thay khoản nợ bà B còn nợ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần A nếu Ngân hàng Thương mại Cổ phần A đồng ý giảm tiền lãi với phương thức trả dần hàng tháng là 300.000 đồng/tháng cho đến khi hết số nợ nói trên.

Tại phiên tòa nguyên đơn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện của mình.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Thành phố H kiểm sát việc tuân theo pháp luật trong tố tụng dân sự và về nội dung vụ án phát biểu như sau:

Về tố tụng: Việc tuân theo pháp luật của Thẩm phán, Hội đồng xét xử; Thư ký Tòa án và những người tham gia tố tụng: Thẩm phán, Hội đồng xét xử; Thư ký Tòa án đã thực hiện đúng quy định của pháp luật và việc thụ lý giải quyết vụ án đảm bảo đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự. Việc chấp hành pháp luật của những người tham gia tố tụng trong vụ án: Nguyên đơn chấp hành đúng theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự; bị đơn, người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan có đơn xin giải quyết vắng mặt nên đề nghị Hội đồng xét xử giải quyết vắng mặt bị đơn, người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan tại phiên tòa.

Về nội dung vụ án: Qua các chứng cứ có trong hồ sơ vụ án và kết quả tranh tụng tại phiên tòa đề nghị HĐXX chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc bà Hồ Thị B phải trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần A số tiền nợ gốc 12.490.000 đồng, nợ lãi tính đến ngày xét xử sơ thẩm 06/8/2021 như sau: tiền lãi trong hạn 1.260.000 đồng; tiền lãi quá hạn 2.010.050 đồng, tổng gốc và lãi 15.760.050 đồng và tiền lãi phát sinh sau ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi trả xong theo lãi suất thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng số: 007837447/0139176001T18060 ngày 05/12/2018. Đồng thời đề nghị tuyên buộc anh Nguyễn Hồ Nhật K phải thực hiện nghĩa vụ trả thay cho bà Hồ Thị B trong trường hợp bà Hồ Thị B không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ thay cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần A.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, lời khai của đương sự và ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân tỉnh, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về tố tụng:

[1.1] Về quan hệ pháp luật và thẩm quyền giải quyết: Ngân hàng Thương mại Cổ phần A khởi kiện yêu cầu bà Hồ Thị B trả số tiền nợ gốc 20.000.000 đồng đồng và tiền lãi theo hợp đồng tín dụng đã ký kết nên tranh chấp được xác định là “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” quy định tại khoản 3 Điều 26 của Bộ luật Tố tụng dân sự. Bị đơn bà Hồ Thị B cư trú tại 184 Lương Ngọc Quyến, phường Thuận Lộc, Thành phố H, tỉnh TT H nên vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân Thành phố H, tỉnh TT H theo quy định tại điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật tố tụng dân sự.

[1.2]. Tại phiên tòa hôm nay, bị đơn – bà Hồ Thị B và người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan – anh Nguyễn Hồ Nhật K có đơn xin giải quyết vắng mặt. Căn cứ vào Khoản 2 Điều 227, Khoản 1 Điều 228 Bộ luật Tố tụng Dân sự Hội đồng xét xử vẫn xét xử vắng mặt bị đơn, người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan theo quy định pháp luật.

[2] Về nội dung:

[2.1] Xét yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần A và hợp đồng tín dụng các bên ký kết, HĐXX xét thấy: Ngày 05/12/2018 Ngân hàng Thương mại Cổ phần A chi nhánh Thành phố H - Phòng Giao dịch Mai Thúc Loan ký kết hợp đồng tín dụng số 007837447/0139176001T18060 với bà Hồ Thị B, theo đó Ngân hàng cho bà Hồ Thị B vay số tiền 20.000.000 đồng, thời hạn vay 24 tháng, lãi suất 9%/năm. Hình thức cho vay tín chấp không thế chấp bằng tài sản.

[2.2] Từ thời điểm nhận nợ cho đến nay bà Hồ Thị B chỉ mới trả được cho Ngân hàng số tiền 9.850.000 đồng (trong đó nợ gốc: 7.510.000 đồng, lãi trong hạn: 2.340.000 đồng) và sau đó liên tiếp vi phạm các kỳ trả nợ theo hợp đồng. Qua nhiều lần thông báo, nhắc nhở nhưng bà B vẫn không có thiện chí trả nợ. Tính đến ngày xét xử sơ thẩm bà Hồ Thị B còn nợ Ngân hàng Thương mại Cổ phần A số tiền gốc 12.490.000 đồng, nợ lãi tính đến ngày xét xử sơ thẩm 06/8/2021 như sau: nợ lãi trong hạn: 1.260.000 đồng, nợ lãi quá hạn: 2.010.050 đồng, tổng gốc và lãi là 15.760.050 đồng. Như vậy bà Hồ Thị B đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng tín dụng đã ký kết. Vì vậy HĐXX xét thấy cần chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần A, buộc bà Hồ Thị B phải trả Ngân hàng Thương mại Cổ phần A số tiền nợ gốc 12.490.000 đồng, nợ lãi tính đến ngày xét xử sơ thẩm 06/8/2021 như sau: nợ lãi trong hạn: 1.260.000 đồng, nợ lãi quá hạn: 2.010.050 đồng, tổng gốc và lãi là 15.760.050 đồng.

Buộc bà Hồ Thị B phải tiếp tục trả tiền lãi phát sinh sau ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi trả xong theo mức lãi suất quy định tại Hợp đồng tín dụng số 007837447/0139176001T18060 ngày 05/12/2018.

[3] Theo giấy Đề nghị vay vốn kiêm phương án sử dụng vốn lập ngày 05/10/2018 thể hiện anh Nguyễn Hồ Nhật K là người bảo lãnh cho khoản vay của bà Hồ Thị B tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần A. Anh Khoa cũng thừa nhận việc anh bảo lãnh cho khoản vay của bà Hồ Thị B trong phạm vi số tiền bà B được vay. Do đó trong trường hợp bà Hồ Thị B không thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần A thì anh Khoa phải thực hiện nghĩa vụ trả thay cho bà Hồ Thị B. Vì vậy, Ngân hàng Thương mại Cổ phần A khởi kiện yêu cầu buộc anh Nguyễn Hồ Nhật K thực hiện nghĩa vụ trả nợ thay cho bà Hồ Thị B theo mục IV Phần cam kết của người bảo lãnh thể hiện tại Giấy đề nghị vay vốn Kiêm phương án sử dụng vốn ngày 05/10/2018 là có căn cứ, cần chấp nhận.

[4] Về án phí dân sự sơ thẩm: Do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được Tòa án chấp nhận nên bị đơn bà Hồ Thị B phải chịu 788.003 đồng (đã làm tròn số) (tức 15.760.050 đồng x 5%) án phí dân sự sơ thẩm. Hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á số tiền 361.000 đồng tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai số 0002490 ngày 12/5/2021 của Chi cục Thi hành án Dân sự Thành phố H.

[5] Về quyền kháng cáo: Các đương sự được quyền kháng cáo bản án theo quy định của pháp luật.

Vì các lẽ trên:

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ khoản 3 Điều 26; khoản 1 Điều 35; khoản 1 Điều 39; Điều 143; Điều 147; khoản 2 Điều 227; khoản 1 Điều 228 của Bộ luật tố tụng dân sự; Áp dụng Điều 91; Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng; Áp dụng Điều 226, Điều 339, Điều 340, Điều 341; Khoản 2 Điều 468 của Bộ luật dân sự năm 2015; Áp dụng Nghị quyết 01/2019/NQ- HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm.

Áp dụng Khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1.Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần A.

1.1. Buộc bà Hồ Thị B phải trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần A số tiền nợ gốc 12.490.000 đồng, nợ lãi tính đến ngày xét xử sơ thẩm 06/8/2021 như sau: nợ lãi trong hạn: 1.260.00 đồng, nợ lãi quá hạn: 2.010.050 đồng, tổng gốc và lãi là 15.760.050 đồng (Mười lăm triệu bảy trăm sáu mươi nghìn không trăm năm mươi đồng) “Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm bà Hồ Thị B còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà bà Hồ Thị B phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay”.

1.2. Trong trường hợp bà Hồ Thị B không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần A thì anh Nguyễn Hồ Nhật K có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần A đối với số tiền bà Hồ Thị B có nghĩa vụ trả nợ trong phạm vi bảo lãnh của số tiền bà Hồ Thị B còn nợ Ngân hàng Thương mại Cổ phần A.

2. Về án phí dân sự sơ thẩm: Do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được Tòa án chấp nhận nên bị đơn bà Hồ Thị B phải chịu 788.003 đồng án phí dân sự sơ thẩm. Hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần A số tiền 361.000 đồng tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai số 0002490 ngày 12/5/2021 của Chi cục Thi hành án Dân sự Thành phố H.

3. Về quyền kháng cáo:

Căn cứ Điều 273 Bộ luật Tố tụng Dân sự : Các đương sự có quyền làm đơn kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, đương sự vắng mặt tại phiên tòa hoặc không có mặt khi tuyên án mà có lý do chính đáng thì thời hạn kháng cáo tính từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt hợp lệ”.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự, được bổ sung theo Luật sửa đổi, bổ sung Luật thi hành án dân sự năm 2014, thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự và Điều 7a, 7b Luật sửa đổi, bổ sung Luật thi hành án dân sự năm 2014; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.