Bản án 10/2021/DS-ST ngày 24/03/2021 về tranh chấp hợp đồng tín dụng

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ BẠC LIÊU, TỈNH BẠC LIÊU

BẢN ÁN 10/2021/DS-ST NGÀY 24/03/2021 VỀ TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG

Ngày 24 tháng 3 năm 2021, tại Tòa án nhân dân thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu mở phiên tòa xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 401/2020/TLST-DS ngày 24 tháng 11 năm 2020 về tranh chấp hợp đồng tín dụng;

Theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 11/2021/QĐXXST-DS ngày 15 tháng 01 năm 2021, giữa các đương sự:

- Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần K Địa chỉ: Số B, P, phường V, thành phố R, tỉnh Kiên Giang. Đại diện theo pháp luật: Bà Trần Tuấn A – Tổng Giám đốc Đại diện theo ủy quyền: Ông Trần Quốc S – Phó phòng Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP K Chi nhánh B (có mặt).

- Bị đơn: Bà Thạch Thị Mỹ T, sinh năm 1986 Địa chỉ: Số H, đường L, Khóm M, Phường M, thành phố B, tỉnh Bạc Liêu (vắng mặt).

NỘI DUNG VỤ ÁN

Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:

Ngày 17/02/2017 bà Thạch Thị Mỹ T đã ký hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng với Ngân hàng Thương mại Cổ phần K (Ngân hàng). Theo hợp đồng, số tiền vay 30.000.000 đồng, thời hạn vay 36 tháng, mục đích vay là tiêu dùng, trả gốc và lãi hàng tháng.

Bà T đã thanh toán nợ không đúng hạn, đã vi phạm hợp đồng tín dụng đã ký kết.

Tính đến ngày 24/3/2021 bà T còn nợ Ngân hàng là 107.732.403 (trong đó, nợ gốc: 29.979.367 đồng, lãi trong hạn là 22.983.413 đồng, phí phạt chậm trả là 23.887.496 đồng, phí phạt vượt hạn mức là 30.882.127 đồng).

Ngân hàng yêu cầu bà T trả cho Ngân hàng tổng số tiền còn nợ theo hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng tính đến ngày 24/3/2021 là 107.732.403 (trong đó, nợ gốc:

29.979.367 đồng, lãi trong hạn là 22.983.413 đồng, phí phạt chậm trả là 23.887.496 đồng, phí phạt vượt hạn mức là 30.882.127 đồng) và tiền lãi phát sinh theo hợp đồng tính kể từ ngày 24/3/2021 cho đến khi thanh toán dứt nợ cho Ngân hàng.

Bị đơn bà Thạch Thị Mỹ T vắng mặt trong quá trình giải quyết vụ án nên không có lời trình bày.

Tại phiên tòa đại diện Viện kiểm sát nhân dân thanh phô Bac Liêu , tỉnh Bạc Liêu phát biểu quan điểm:

Về việc tuân theo pháp luật:

Tòa án thụ lý giải quyết vụ án này là đúng thẩm quyền theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự. Quá trình thụ lý giải quyết vụ án Tòa án đã tuân thủ trình tự tố tụng dân sự. Hội đồng xét xử tại phiên tòa hôm nay thực hiện đúng trình tự thủ tục tố tụng dân sự.

Nội dung vụ án: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần K đối với bà Thạch Thị Mỹ T.

Buộc bà Thạch Thị Mỹ T thanh toán số tiền còn nợ theo hợp đồng cấp thẻ tín dụng tính đến ngày 24/3/2021 là 107.732.403 (trong đó, nợ gốc: 29.979.367 đồng, lãi là 22.983.413 đồng, phí phạt chậm trả là 23.887.496 đồng, phí phạt vượt hạn mức là 30.882.127 đồng) và tiền lãi phát sinh theo hợp đồng đã ký kết cho đến khi thanh toán xong nợ cho Ngân hàng.

Bà Thạch Thị Mỹ T phải nộp án phí theo quy định pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN

Căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ có lưu trong hồ sơ vụ án; ý kiến của đương sự; quan điểm của đại diện Viện kiểm sát; sau khi thảo luận, nghị án; Hội đồng xét xử nhận thấy:

[1] Thẩm quyền giải quyết: Ngân hàng Thương mại Cổ phần K (gọi tắt là Ngân hàng) khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết buộc bà Thạch Thị Mỹ T trả số nợ vay theo hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng đã ký kết. Bà T có nơi cư trú tại thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu. Căn cứ quy định tại khoản 3 Điều 26; khoản 1 Điều 35; khoản 1 Điêu 39 Bộ luật Tố tụng dân sự vụ án này thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu.

[2] Xét xử vắng mặt đương sự: Bị đơn đã được Tòa án triệu tập hợp lệ lần thứ hai nhưng vắng mặt. Cho nên, Tòa án xét xử vắng mặt bị đơn theo quy định tại điểm b khoản 2 Điều 227; khoản 3 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự.

[3] Xét hợp đồng tín dụng: Ngày 17/02/2017 bà Thạch Thị Mỹ T đã ký hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng với Ngân hàng. Theo hợp đồng, số tiền vay 30.000.000 đồng, thời hạn vay 36 tháng, mục đích vay là tiêu dùng, trả gốc và lãi hàng tháng.

Theo hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng và quyết định của Ngân hàng quy định về lãi suất, các khoản phí dịch vụ thẻ, tại thời điểm ký kết hợp đồng tín dụng lãi suất là 22%/năm. Ngoài ra, người vay còn phải chịu các khoản phí chậm thanh toán là 3,5% số tiền thanh toán tối thiểu chưa được thanh toán ((tổng dư nợ - số tiền vượt hạn mức) + số tiền vượt hạn mức x 5%) và phí sử dụng vượt hạn mức 0,07%/ngày, không thỏa thuận về lãi suất quá hạn.

Căn cứ điểm a khoản 3 Điều 98 Luật các tổ chức tín dụng, việc cấp tín dụng dưới hình thức cho vay của Ngân hàng là phù hợp quy định pháp luật.

Bà T đã thanh toán nợ không đúng hạn, đã vi phạm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng đã ký kết. Tính đến ngày 24/3/2021 bà T còn nợ Ngân hàng là 107.732.403 (trong đó, nợ gốc: 29.979.367 đồng, lãi trong hạn là 22.983.413 đồng, phí phạt chậm trả là 23.887.496 đồng, phí phạt vượt hạn mức là 30.882.127 đồng).

Xét thấy hợp đồng tín dụng đã được ký kết đúng theo quy định pháp luật, yêu cầu trả tiền gốc, lãi trong hạn của Ngân hàng là có căn cứ chấp nhận.

Đối với số tiền phí phạt do chậm trả và vượt hạn mức: Theo hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng, điều khoản sử dụng thẻ tín dụng và các quyết định của Ngân hàng quy định về lãi suất, các khoản phí dịch vụ thẻ, các bên không có thỏa thuận lãi quá hạn, chỉ thỏa thuận các khoản phí phạt do chậm trả và vượt hạn mức. Cho nên, Ngân hàng yêu cầu khoản phí phạt này có căn cứ chấp nhận.

[4] Vê an phi dân sự sơ thâm:

Theo quy đinh tại khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án: Bà Thạch Thị Mỹ T phải nộp án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch.

[5] Đề nghị của Kiểm sát viên đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Bạc Liêu có căn cứ, nên Hội đồng xét xử chấp nhận.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ vào:

- Khoản 3 Điều 26; khoản 1 Điều 35; khoản 1 Điều 39; điểm b khoản 2 Điều 227; khoản 3 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự;

- Khoản 2 Điều 91; Điều 95; điểm a khoản 3 Điều 98 Luật các tổ chức tín dụng;

- Khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần K đối với bà Thạch Thị Mỹ T.

2. Buộc bà Thạch Thị Mỹ T có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần K khoản nợ tính đến ngày 24/3/2021 tổng cộng là 107.732.403. Trong đó, nợ gốc: 29.979.367 đồng, lãi trọng hạn là 22.983.413 đồng, phí phạt chậm trả là 23.887.496 đồng, phí phạt vượt hạn mức là 30.882.127 đồng.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày 24/3/2021 bà Thạch Thị Mỹ T còn phải tiếp tục chịu tiền lãi của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc.

3. Vê an phi dân sự sơ thâm bà Thạch Thị Mỹ T phải chịu 5.386.620 đồng. Ngân hàng Thương mại Cổ phần K không phải chịu án phí. Ngân hàng đã dự nộp tạm ứng án phí số tiền 1.943.000 đồng theo biên lai số 0007300 ngày 23 tháng 11 năm 2020 tại Chi cục Thi hành án dân sự thanh phô B ạc Liêu , tỉnh Bạc Liêu được hoàn lại.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6,7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

Đương sự có mặt có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, đương sự vắng mặt có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết công khai.