Thời gian gần đây trong hoạt động thanh toán, chuyển tiền đã xuất hiện tình trạng tội phạm sử dụng công nghệ cao, ăn cắp thông tin thẻ tín dụng của chủ thẻ trong và ngoài nước, thực hiện giao dịch mua bán hàng hóa, dịch vụ bất hợp pháp thông qua dịch vụ thanh toán trực tuyến tại Việt Nam. Một số tổ chức, doanh nghiệp lập các website bán hàng đa cấp, chuyển tiền bất hợp pháp. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Ngân hàng Nhà nước) với chức năng là cơ quan quản lý Nhà nước về lĩnh vực thanh toán và giám sát các hoạt động thanh toán trong nền kinh tế, đề nghị các đơn vị nắm và thực hiện một số nội dung sau đây:

1. Hiện nay, Ngân hàng Nhà nước đang tập trung nghiên cứu, xây dựng các văn bản hướng dẫn Luật Ngân hàng Nhà nước năm 2010 để điều chỉnh các hoạt động thanh toán trong đó có dịch vụ thanh toán trực tuyến thông qua mạng internet, điện thoại di động…; các hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán (gồm cả việc cung ứng dịch vụ Ví điện tử). Do vậy, yêu cầu các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán cần tăng cường thực hiện các biện pháp an ninh, bảo mật nhằm đảm bảo an toàn cho khách hàng khi sử dụng các dịch vụ thanh toán thẻ, thanh toán trực tuyến qua internet, điện thoại di động do mình cung cấp; thận trọng trong việc lựa chọn các tổ chức không phải là ngân hàng khi phối hợp, liên kết và hợp tác cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán (đặc biệt đối với các tổ chức chưa được Ngân hàng Nhà nước cho phép thực hiện thí điểm hoặc có ý kiến).

2. Các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán (Ngân hàng thương mại) khi cung ứng dịch vụ Ví điện tử cho khách hàng (nếu có), cần phải bố trí một tài khoản riêng biệt để theo dõi toàn bộ lượng tiền đang lưu hành trên Ví điện tử; phải đảm bảo số dư của tài khoản này đúng bằng tổng số tiền trên các Ví điện tử mà mình cung cấp cho khách hàng; và sử dụng tài khoản này đúng mục đích và quy định của Ngân hàng Nhà nước.

3. Các tổ chức không phải là ngân hàng được Ngân hàng Nhà nước cho phép thí điểm cung ứng dịch vụ Ví điện tử phải mở một tài khoản để theo dõi lượng tiền trên Ví điện tử tại các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán (Ngân hàng thương mại) và đảm bảo số dư trên tài khoản này luôn bằng với tổng số tiền trên Ví điện tử của toàn bộ khách hàng của mình.

4. Các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán (Ngân hàng thương mại) và các tổ chức không phải là Ngân hàng được Ngân hàng Nhà nước cho phép thí điểm cung ứng dịch vụ Ví điện tử khi cung ứng dịch vụ Ví điện tử phải cung cấp được chương trình phần mềm (công cụ kiểm tra trực tuyến) phục vụ cho việc kiểm tra, giám sát của các cơ quan quản lý Nhà nước đối với tổng số tiền trên Ví điện tử của toàn bộ khách hàng của mình ở bất kỳ thời điểm nào; Đồng thời, cần tăng cường việc tuyên truyền và hướng dẫn các khách hàng sử dụng các sản phẩm, dịch vụ trung gian thanh toán một cách an toàn, thuận lợi và tuân thủ theo đúng các quy định của pháp luật nhằm đẩy mạnh hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt theo chỉ đạo của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước.

5. Các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán (Ngân hàng thương mại) báo cáo tình hình phối hợp với các tổ chức không phải là ngân hàng để triển khai cung ứng các dịch vụ trung gian thanh toán (theo mẫu đính kèm) về Ngân hàng Nhà nước trước ngày 31/8/2011 để kịp thời tổng hợp, báo cáo Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Mọi thông tin liên hệ Vụ Thanh toán, Ngân hàng Nhà nước (Tel: 04 22239546).

Trên đây là ý kiến của Ngân hàng Nhà nước gửi Quý Đơn vị để biết và thực hiện./.

TỔ CHỨC CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN

BÁO CÁO TÌNH HÌNH HỢP TÁC
VỚI CÁC TỔ CHỨC CUNG ỨNG DỊCH VỤ TRUNG GIAN THANH TOÁN
(Dịch vụ trung gian thanh toán được định nghĩa tại Khoản 10 Điều 6 Luật Ngân hàng Nhà nước năm 2010)

1. Thực trạng hợp tác của đơn vị với các Tổ chức không phải là ngân hàng cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán (nếu chưa có hoạt động này, chỉ trả lời câu hỏi 4):

2. Các biện pháp quản lý rủi ro được áp dụng trong quá trình hợp tác với các Tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán.

3. Đánh giá hiệu quả và tiềm năng phát triển các dịch vụ hợp tác.

4. Kiến nghị và đề xuất của đơn vị với NHNN (nếu có).

DANH SÁCH

TỔ CHỨC KHÔNG PHẢI LÀ TỔ CHỨC TÍN DỤNG ĐƯỢC NHNN CHO PHÉP THỰC HIỆN THÍ ĐIỂM CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN