Đề xuất các quy định về việc thu hồi nợ nước ngoài

Đề xuất các quy định về việc thu hồi nợ nước ngoài (Hình từ Internet)

Đề xuất các quy định về việc thu hồi nợ nước ngoài

Tại Tờ thuyết minh Dự thảo hướng dẫn về quản lý ngoại hối đối với việc cho vay ra nước ngoài và thu hồi nợ nước ngoài của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (sau đây gọi là Dự thảo Thông tư), Ngân hàng Nhà nước đề xuất các quy định về thu hồi nợ nước ngoài như sau:

Về việc thu hồi nợ nước ngoài

Dự thảo Thông tư quy định rõ việc thu hồi nợ nước ngoài bao gồm: (i) các khoản nợ phát sinh từ nghiệp vụ cấp tín dụng ngắn hạn cho người không cư trú thông qua nghiệp vụ bao thanh toán, thương lượng thư tín dụng, hoàn trả thư tín dụng; (ii) nợ nước ngoài bắt buộc phát sinh từ các nghiệp vụ phát hành, xác nhận thư tín dụng, bảo lãnh ngân hàng và (iiii) thu hồi nợ nước ngoài phát sinh từ nghiệp vụ cấp tín dụng khác cho người không cư trú.

Đối với các khoản thu hồi nợ nước ngoài, dự thảo Thông tư được xây dựng theo hướng:

+ Không quy định thủ tục hành chính đăng ký đối với các khoản thu hồi nợ nước ngoài phát sinh từ nghiệp vụ Thư tín dụng, bao thanh toán, bảo lãnh:

Việc thu hồi nợ là yêu cầu bắt buộc của tổ chức tín dụng khi tổ chức tín dụng đã  trả thay trong các nghiệp vụ thư tín dụng (phát hành, xác nhận) và bảo lãnh; đối với các khoản thu hồi nợ không phải là khoản trả thay nêu trên, thời hạn thực hiện nghiệp vụ là ngắn hạn. Do đó, trường hợp yêu cầu tổ chức tín dụng phải đăng ký thì có thể tổ chức tín dụng không kịp thu hồi nợ từ nước ngoài do chưa được Ngân hàng Nhà nước xác nhận đăng ký. Việc này có thể gây khó khăn, chậm trễ trong việc thu hồi nợ mà thực tế khi đã thực hiện nghĩa vụ, tổ chức tín dụng sẽ phải thực hiện mọi cách để thu hồi nợ sớm nhất. Do đó, Dự thảo Thông tư không quy định thủ tục hành chính đăng ký thu hồi nợ nước ngoài

+ Quy định rõ bên có nghĩa vụ trả nợ và các hình thức thu hồi nợ nước ngoài;          

+ Yêu cầu các tổ chức tín dụng phải tuân thủ quy định về tài khoản thu hồi nợ (trong trường hợp bên thu hồi nợ không phải là ngân hàng thương mại) và

+ Tuân thủ chế độ báo cáo (theo chế độ báo cáo thống kê định kỳ hàng tháng). 

Về chế độ báo cáo, thống kê

- Thống kê định kỳ của tổ chức cung ứng dịch vụ tài khoản cho vay, thu hồi nợ nước ngoài (số liệu dạng tổng hợp, phát sinh của tất cả các khách hàng mở tài khoản cho vay, thu hồi nợ nước ngoài tại tổ chức cung ứng dịch vụ tài khoản), báo cáo theo chế độ báo cáo tập trung của Ngân hàng Nhà nước.

- Báo cáo chi tiết về khoản thu hồi nợ phát sinh từ khoản cho vay ra nước ngoài bị quá hạn đối với khoản cho vay muộn hơn so với kế hoạch đã đăng ký với Ngân hàng Nhà nước song các bên không có thỏa thuận gia hạn. Do ở Thông tư này không yêu cầu tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải đăng ký thay đổi kế hoạch thu hồi nợ đối với khoản nợ bị quá hạn không có thỏa thuận gia hạn trước khi thu hồi tiền và/hoặc thu hồi thông qua xử lý tài sản bảo đảm để nhằm hỗ trợ tối đa việc các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thu hồi được tiền cho vay nên báo cáo này là biện pháp hành chính để thu thập thông tin phục vụ công tác quản lý, giám sát dòng vốn thay thế cho biện pháp quản lý thông qua thực hiện thủ tục hành chính.

Xem thêm tại Dự thảo hướng dẫn về quản lý ngoại hối đối với việc cho vay ra nước ngoài và thu hồi nợ nước ngoài của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài

Lê Quang Nhật Minh