Điều kiện thế chấp đất tại ngân hàng năm 2025

Điều kiện thế chấp đất tại ngân hàng năm 2025 (Hình ảnh từ Internet)

Điều kiện thế chấp đất tại ngân hàng năm 2025

Để được vay vốn ngân hàng dưới hình thức thế chấp đất (hay còn gọi là thế chấp quyền sử dụng đất) thì khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau đây:

(1) Điều kiện vay vốn:

Ngân hàng xem xét, quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện sau đây:

+ Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật.

Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.

+ Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.

+ Có phương án sử dụng vốn khả thi. Điều kiện này không bắt buộc đối với khoản cho vay có mức giá trị nhỏ.

+ Có khả năng tài chính để trả nợ.

(Theo Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, được sửa đổi bởi Điều 2 Thông tư 06/2023/TT-NHNN và khoản 3 Điều 1 Thông tư 12/2024/TT-NHNN)

(2) Điều kiện về miếng đất thế chấp

Người sử dụng đất được thế chấp miếng đất khi có đủ các điều kiện sau đây: 

+ Đã thực hiện xong nghĩa vụ tài chính đối với trường hợp người sử dụng đất được chậm thực hiện nghĩa vụ tài chính hoặc được ghi nợ nghĩa vụ tài chính;

+ Có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hoặc Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở hoặc Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất hoặc Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu tài sản gắn liền với đất;

+ Đất không có tranh chấp hoặc tranh chấp đã được giải quyết bởi cơ quan nhà nước có thẩm quyền, bản án, quyết định của Tòa án, quyết định hoặc phán quyết của Trọng tài đã có hiệu lực pháp luật;

+ Quyền sử dụng đất không bị kê biên, áp dụng biện pháp khác để bảo đảm thi hành án theo quy định của pháp luật thi hành án dân sự;

+ Trong thời hạn sử dụng đất;

+ Quyền sử dụng đất không bị áp dụng biện pháp khẩn cấp tạm thời theo quy định của pháp luật.

Lưu ý: Cá nhân là người dân tộc thiểu số đã được Nhà nước giao đất, cho thuê đất quy định tại khoản 2 Điều 16 Luật Đất đai 2024 nhưng nay không còn đất hoặc thiếu đất so với hạn mức mà thuộc diện hộ nghèo, hộ cận nghèo tại vùng đồng bào dân tộc thiểu số và miền núi khi thực hiện quyền thế chấp quyền sử dụng đất thì ngoài các điều kiện quy định nêu trên thì phải đáp ứng điều kiện quy định tại Điều 48 Luật Đất đai 2024.

(Theo Điều 45 Luật Đất đai 2024)

Đất thế chấp tại ngân hàng có đem bán được không?

Theo quy định Điều 320 Bộ luật Dân sự 2015 bên thế chấp không được bán, thay thế, trao đổi, tặng cho tài sản thế chấp, trừ trường hợp được bên nhận thế chấp đồng ý. Bên cạnh đó căn cứ quy định tại Điều 321 Bộ luật Dân sự 2015 quy định về quyền của bên thế chấp như sau:

Được bán, thay thế, trao đổi tài sản thế chấp, nếu tài sản đó là hàng hóa luân chuyển trong quá trình sản xuất, kinh doanh. Trong trường hợp này, quyền yêu cầu bên mua thanh toán tiền, số tiền thu được, tài sản hình thành từ số tiền thu được, tài sản được thay thế hoặc được trao đổi trở thành tài sản thế chấp.

Trường hợp tài sản thế chấp là kho hàng thì bên thế chấp được quyền thay thế hàng hóa trong kho, nhưng phải bảo đảm giá trị của hàng hóa trong kho đúng như thỏa thuận.

Được bán, trao đổi, tặng cho tài sản thế chấp không phải là hàng hóa luân chuyển trong quá trình sản xuất, kinh doanh, nếu được bên nhận thế chấp đồng ý hoặc theo quy định của luật

Như vậy, đối với căn nhà đang thế chấp tại ngân hàng, nếu được sự đồng ý của ngân hàng, chủ nhà mới có quyền thực hiện giao dịch mua bán căn nhà đó (Tức bên bán phải thông báo cho ngân hàng về ý định bán nhà đất và chỉ được nhận đặt cọc khi Ngân hàng đồng ý).

Trường hợp không trả nợ đúng hạn thì ngân hàng có thể bán mảnh đất đang thế chấp không?

Theo khoản 5, khoản 7 Điều 323 Bộ luật Dân sự 2015 quy định ngân hàng (bên nhận thế chấp) có quyền yêu cầu khách hàng (bên thế chấp) hoặc người thứ ba giữ tài sản thế chấp giao tài sản đó cho mình để xử lý khi khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ. 

Theo đó, căn cứ điểm a khoản 1 Điều 303 Bộ luật Dân sự 2015 thì một trong các phương thức xử lý tài sản thế chấp chính là bán đấu giá tài sản theo quy định .

Theo như quy định nêu trên, trường hợp khách hàng thế chấp miếng đất tại gâm hàng mà không trả được nợ thì ngân hàng có quyền bán đấu giá tài sản đã nhận thế chấp để thu hồi nợ của khoản vay theo đúng quy định của pháp luật.