Bản án về tranh chấp hợp đồng tín dụng số 16/2024/DS-ST

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN LƯƠNG SƠN, TỈNH HÒA BÌNH

BẢN ÁN 16/2024/DS-ST NGÀY 23/09/2024 VỀ TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG

Ngày 23 tháng 9 năm 2024, tại trụ sở Tòa án nhân dân huyện Lương Sơn, tỉnh Hòa Bình xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số: 31/2024/TLST- DS ngày 29 tháng 5 năm 2024 về việc: Tranh chấp Hợp đồng tín dụng, theo quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 16/2024/QĐXX-ST ngày 19 tháng 8 năm 2024 và Quyết định hoãn phiên tòa số: 25/2024/QĐ- HPT ngày 05 tháng 9 năm 2024, giữa các đương sự:

- Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP V Địa chỉ: Số xx, LH, phường H, quận Đ, TP Hà Nội.

Người đại diện theo pháp luật: Ông Ngô Chí D - Chức vụ: Chủ tịch HĐQT. Người đại diện theo ủy quyền: Ông Nguyễn Hồng B – Trưởng phòng XLN. Người được ủy quyền lại: Ông Ngụy Thế Tr - Chuyên viên XLN. Theo văn bản uỷ quyền14/2024/UQ-LCC-KHCNMB1 ngày 11/9/2024. (Có mặt)

- Bị đơn: Ông Võ Thế H, sinh năm 1996 (vắng mặt) Địa chỉ: Thôn T, xã TS, huyện LS, tỉnh Hòa Bình

NỘI DUNG VỤ ÁN

Theo đơn khởi kiện đề ngày 26 tháng 3 năm 2024 và bản tự khai và tại phiên tòa, người được uỷ quyền lại của Ngân hàng V trình bày: Ngân hàng và ông Võ Thế H đã ký kết Hợp đồng tín dụng số LN21012233244xx ngày 23/01/2021 số tiền vay là 720.000.000 đồng, thời hạn vay là 72 tháng kể từ ngày giải ngân đầu tiên. Mục đích sử dụng số tiền vay: Cho vay mua ô tô. Lãi suất trong hạn: Lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm giải ngân là 9%/năm (lãi suất được tính theo năm với một năm là 365 ngày). Lãi suất trong hạn cố định 12 tháng kể từ ngày 25/01/2021. Hết thời gian 12 tháng lãi suất cho vay trong hạn được điều chỉnh 03 tháng/01 lần vào các ngày 01/01; 01/4; 01/7 và 01/10 hàng năm. Ngày điều chỉnh lãi suất đầu tiên là ngày 25/01/2022 ngày điều chỉnh lãi suất tiếp theo là ngày 01/4/2022 mức lãi suất điều chỉnh được xác định bằng mức lãi suất cơ sở VNĐ áp dụng đối với khoản vay có tài sản bảo đảm cho khách hàng cá nhân kỳ hạn 83 tháng được bên Ngân hàng công bố có hiệu lực tại thời điểm cộng (+) biên độ 4.6%/năm.

Tài sản bảo đảm cho khoản vay là: 01 (một) xe ô tô con, nhãn hiệu VIFNAST; Màu sơn: Đen; Số máy: 20081xxxTVP2SED; Số khung: RPXAB2RSGLV0008xx; Biển kiểm soát: 30G – 891.xx. Theo giấy chứng nhận đăng ký xe số 29 0205xx do Phòng cảnh sát giao thông Công an thành phố Hà Nội cấp ngày 23/01/2021 tên chủ xe Võ Thế H. Tất các phụ tùng, thiết bị, vật phụ được lắp thêm vào tài sản thế chấp cũng thuộc tài sản thế chấp theo Hợp đồng đã ký.

Quá trình thực hiện hợp đồng ông Võ Thế H đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ với Ngân hàng V từ ngày 15/4/2023 và phải chịu mức lãi suất nợ quá theo thoả thuận trong Hợp đồng tín dụng. Thời điểm ông Võ Thế H vi phạm nghĩa vụ trả nợ là ngày 15/4/2023 là thời điểm Ngân hàng chuyển khoản vay thành nợ quá hạn và ông H phải chịu lãi suất quá hạn.

Tại phiên tòa hôm nay đại diện Ngân hàng V đề nghị ông Võ Thế H có trách nhiệm trả nợ cho Ngân hàng V số tiền tạm tính đến ngày 23/9/2024 là: 658.534.975 đồng. Trong đó nợ gốc: 510.376.359 đồng; nợ lãi phải trả: 156.833.616 đồng;. Kể từ ngày 24/9/2024 ông Võ Thế H phải tiếp tục chịu lãi suất phát sinh theo đúng thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng cho đến ngày ông Võ Thế H thanh toán hết số nợ cho Ngân hàng V.

Trường hợp ông Võ Thế H không thanh toán được toàn bộ nghĩa vụ nợ, thì Ngân hàng V có quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền kê biên, phát mại tài sản thế chấp là 01 (một) xe ô tô con, nhãn hiệu VIFNAST; Màu sơn: Đen; Số máy: 20081xxxTVP2SED; Số khung: RPXAB2RSGLV000xxx; Biển kiểm soát: 30G – 891.xx. Giấy chứng nhận đăng ký xe số 29 0205xx do Phòng cảnh sát giao thông Công an thành phố Hà Nội cấp ngày 23/01/2021 tên chủ xe Võ Thế H. Theo Hợp đồng thế chấp số LN2102233244xx ngày 23/01/2021 giữa Ngân hàng V với ông Võ Thế H.

Do ông Võ Thế H không đến Tòa án làm việc nên không có ý kiến gì đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn cũng không cung cấp tài liệu chứng cứ gì liên quan đến vụ án. Tòa án đã tiến hành niêm yết các văn bản; Thông báo phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ nhưng ông H vắng mặt, Tòa án đã thông báo kết quả phiên họp cho bị đơn ông Võ Thế H; Do bị đơn ông Võ Thế H vắng mặt nên không xem xét thẩm định tại chỗ tài sản thế chấp và không tiến hành hòa giải được.

Tại phiên tòa, đại diện Viện Kiểm sát nhân dân huyện Lương Sơn, tỉnh Hòa Bình phát biểu ý kiến về việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán và Hội đồng xét xử và nêu quan điểm giải quyết vụ án. Nguyên đơn chấp hành đúng quy định của pháp luật; Bị đơn không chấp hành theo quy định của pháp luật.

Đề nghị Hội đồng xét xử: Căn cứ vào khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 và Điều 147; điểm b điều 227; Điều 271; Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự; Khoản 2 Điều 91 và điều 95 Luật các Tổ chức tín dụng Điều 280; 298; 299; 303; 307; 317, 320; 321; 322; 323; 463, 466 và Điều 468 của Bộ luật Dân sự; Điều 12 Nghị quyết số 01/2019/ NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Toà án nhân dân Tối Cao hướng dẫn một số quy định pháp luật về lãi suất; Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Uỷ ban Thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Toà án.

Xử: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng V.

Buộc ông Võ Thế H có nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng V số tiền tạm tính đến ngày 23/9/2024 là 658.534.975 đồng. Trong đó nợ gốc: 510.376.359 đồng; nợ lãi phải trả 156.833.616 đồng. Lãi suất tiếp tục được tính kể từ ngày 24/9/2024 cho đến khi ông Võ Thế H thanh toán xong khoản nợ.

Trường hợp ông Võ Thế H không thanh toán, không tất toán được khoản vay thì Ngân hàng có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền kê biên, phát mại tài sản thế chấp của ông Võ Thế H để xử lý thu hồi nợ vay cho Ngân hàng V.

Về chi phí tố tụng: Ngân hàng V tự nguyện nộp.

Về án phí: Buộc ông Võ Thế H phải nộp án phí dân sự theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án, căn cứ vào tài liệu, chứng cứ đã được xem xét tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1]. Về tố tụng:

Về thẩm quyền: Tranh chấp giữa nguyên đơn Ngân hàng V với bị đơn ông Võ Thế H có địa chỉ tại thôn T, xã TS, huyện LS, tỉnh Hòa Bình là tranh chấp về Hợp đồng tín dụng và bị đơn có hộ khẩu thường trú tại huyện LS, tỉnh Hòa Bình nên Tòa án nhân dân huyện Lương Sơn, tỉnh Hoà Bình thụ lý và giải quyết vụ án là đúng thẩm quyền theo quy định tại khoản 3 điều 26; khoản 1 điều 35 và khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự.

Tòa án đã niêm yết các văn bản tố tụng: Thông báo thụ lý vụ án; Giấy triệu tập Thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ; Thông báo kết quả phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ; Quyết định đưa vụ án ra xét xử; Quyết định hoãn phiên tòa. Tại phiên tòa hôm nay ông Võ Thế H vẫn vắng mặt nên Hội đồng xét xử căn cứ điểm b khoản 2 Điều 227 Bộ luật Tố tụng dân sự tiến hành xét xử vắng mặt ông Võ Thế H theo quy định của pháp luật.

[2].Về nội dung:

[2.1] Xét yêu cầu khởi kiện đòi nợ tiền gốc, tiền lãi trong hạn, tiền lãi quá hạn của nguyên đơn Hội đồng xét thấy:

Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn đòi nợ tiền gốc; tiền lãi trong hạn và lãi quá hạn. Hội đồng xét xử thấy: Ngày 23/01/2021 ông Võ Thế H có ký hợp đồng tín dụng số: LN21012233244xx và Hợp đồng thế chấp xe ô tô số: LN2102233244xx ngày 23/01/2021 với Ngân hàng V để vay số tiền: 720.000.000 đồng. Nội dung của Hợp đồng tín dụng đã tuân thủ các quy định của pháp luật. Xác định Hợp đồng tín dụng số: LN21012233244xx và Hợp đồng thế chấp xe ô tô số: LN2102233244xx ngày 23/01/2021 là có hiệu lực pháp luật và các bên phải thực hiện quyền và nghĩa vụ của mình theo thỏa thuận của Hợp đồng.

Quá trình thực hiện Hợp đồng ông Võ Thế H mới thanh toán được số tiền 370.490.091 đồng, trong đó: Tiền gốc: 209.623.641 đồng và tiền lãi: 160.863.350 đồng. Từ ngày 15/4/2023 ông Võ Thế H đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng V nên Ngân hàng V khởi kiện yêu cầu ông Võ Thế H trả toàn bộ số tiền gốc và lãi là có căn cứ. Từ nhận định nêu trên, Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng V buộc ông Võ Thế H có nghĩa vụ phải trả nợ cho Ngân hàng V số tiền tạm tính đến ngày 23/9/2024 là 658.534.975 đồng ( Sáu trăm năm mươi tám triệu năm trăm ba mươi tư nghìn chín trăm bảy mươi năm đồng), trong đó: Nợ gốc: 510.376.359 đồng; Nợ lãi phải trả 156.833.616 đồng và khoản lãi phát sinh kể từ ngày 24/9/2024 ông Võ Thế H phải tiếp tục chịu lãi suất theo mức lãi suất đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng số: LN21012233244xx, ngày 23/01/2021 cho đến khi trả hết toàn bộ khoản nợ.

[2.2]. Xét yêu cầu của nguyên đơn về việc xử lý tài sản thế chấp:

Đối với yêu cầu đề nghị xử lý khối tài sản thế chấp theo Hợp đồng thế chấp tài sản:

Xét: Hợp đồng thế chấp LN2102233244xx ngày 23/01/2021 để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ cho khoản vay của Ngân hàng ngày 23/01/2021 ông Võ Thế H đã dùng 01 (một) xe ô tô con, nhãn hiệu VIFNAST; Màu sơn: Đen; Số máy: 200810xxTVP2SED; Số khung: RPXAB2RSGLV0008xx; Biển kiểm soát: 30G – 891.xx. Theo giấy chứng nhận đăng ký xe số 29 0205xx do Phòng cảnh sát giao thông Công an thành phố Hà Nội cấp ngày 23/01/2021 tên chủ xe Võ Thế H. Tất cả các phụ tùng, thiết bị, vật phụ... được lắp thêm vào tài sản thế chấp cũng thuộc tài sản thế chấp theo Hợp đồng đã ký.

Khi tham gia ký kết hợp đồng thế chấp tự nguyện ký kết, không bị ép buộc, không bị lừa dối, chủ thể đều có đủ năng lực hành vi dân sự; các điều khoản của hợp đồng không vi phạm điều cấm, không trái đạo đức xã hội, tài sản thế chấp được đăng ký tại cơ quan nhà nước có thẩm quyền. Như vậy Hợp đồng thế chấp tài sản đã thực hiện đúng về hình thức, trình tự, thủ tục và tuân thủ đúng quy định của pháp luật. Theo đó thỏa thuận trong Hợp đồng thế chấp có hiệu lực pháp luật và các bên phải thực hiện quyền, nghĩa vụ theo thỏa thuận của Hợp đồng thế chấp tài sản.

Do vậy yêu cầu của Ngân hàng V đề nghị được xử lý tài sản bảo đảm trong trường hợp ông Võ Thế H vi phạm nghĩa vụ trả nợ là có căn cứ và phù hợp với thỏa thuận của Hợp đồng tín dụng và Hợp đồng thế chấp được Hội đồng xét xử chấp nhận.

Theo đó, trường hợp ông Võ Thế H không thực hiện nghĩa vụ trả cho Ngân hàng thì Ngân hàng V có quyền đề nghị cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền kê biên, phát mại tài sản thế chấp là 01 (một) xe ô tô con, nhãn hiệu VIFNAST; Màu sơn: Đen; Số máy: 200810xxTVP2SED; Số khung: RPXAB2RSGLV0008xx; Biển kiểm soát: 30G – 891.xx. Giấy chứng nhận đăng ký xe số 29 0205xx do Phòng cảnh sát giao thông Công an thành phố Hà Nội cấp ngày 23/01/2021 tên chủ xe Võ Thế H.

Trường hợp ông Võ Thế H không thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ hoặc thanh toán không đầy đủ Ngân hàng V có quyền tự bán tài sản hoặc yêu cầu Cơ quan có thẩm quyền kê biên, phát mại tài sản đảm bảo: 01 (một) xe ô tô con, nhãn hiệu VIFNAST; Màu sơn: Đen; Số máy: 200810xxTVP2SED; Số khung: RPXAB2RSGLV00xx; Biển kiểm soát: 30G – 891.xx. Giấy chứng nhận đăng ký xe số 29 0205xx do Phòng cảnh sát giao thông Công an thành phố Hà Nội cấp ngày 23/01/2021 tên chủ xe Võ Thế H. Theo Hợp đồng thế chấp số LN2102233244xx ngày 23/01/2021 giữa Ngân hàng V với ông Võ Thế H.

Sau khi ông Võ Thế H thanh toán xong khoản nợ, Ngân hàng V có nghĩa vụ trả lại giấy tờ xe trên và hoàn tất thủ tục giải chấp theo quy định.

Trường hợp tài sản bảo đảm phát mại không đủ để thanh toán khoản nợ thì Ngân hàng V có quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền xác minh thu nợ từ các khoản thu nhập và tài sản khác của ông Võ Thế H để thanh toán nợ.

Trường hợp khi xử lý các tài sản bảo đảm, số tiền thu được từ việc xử lý tài sản bảo đảm dùng để trả nợ cho Ngân hàng V mà còn thừa thì được trả lại cho ông Võ Thế H.

[3] Về chi phí tố tụng: Ngân hàng V tự nguyện chịu toàn bộ chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ. Ngân hàng đã nộp đủ.

[4] Về án phí: Buộc ông Võ Thế H phải chịu án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch theo quy định pháp luật. Ngân hàng V không phải chịu án phí dân sự và được hoàn lại tiền tạm ứng án phí dân sự đã nộp.

Vì các lẽ trên, 

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ vào khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 và Điều 147; điểm b điều 227; Điều 271; Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự; Căn cứ vào Điều 280; 298; 299; 303; 307; 317, 320; 321; 322; 323; 463, 466 và Điều 468 của Bộ luật Dân sự; Điều 12 Nghị quyết số 01/2019/ NQ – HĐTP ngày 11/01/2019 của Toà án nhân dân Tối cáo hướng dẫn một số quy định pháp luật về lãi suất; Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Uỷ ban Thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Toà án.

Căn cứ vào khoản 2 Điều 91 và điều 95 Luật các Tổ chức tín dụng;

Xử: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP V 1. Buộc bị đơn ông Võ Thế H phải có nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng V tạm tính đến hết ngày 23/9/2024 số tiền là 658.534.975 đồng (Sáu trăm năm mươi tám triệu năm trăm ba mươi tư nghìn chín trăm bảy mươi năm đồng), trong đó: Nợ gốc: 510.376.359 đồng; Nợ lãi phải trả 156.833.616 đồng. Kể từ ngày 24/9/2024 ông Võ Thế H phải tiếp tục chịu lãi suất đã thỏa thuận theo hợp đồng tín dụng số: LN21012233244xx, ngày 23/01/2021 cho đến khi thanh toán toàn bộ khoản nợ.

Trường hợp ông Võ Thế H không thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ hoặc thanh toán không đầy đủ Ngân hàng V có quyền tự bán tài sản hoặc yêu cầu Cơ quan có thẩm quyền kê biên, phát mại tài sản đảm bảo: 01 (một) xe ô tô con, nhãn hiệu VIFNAST; Màu sơn: Đen; Số máy: 200810xxTVP2SED; Số khung: RPXAB2RSGLV0008xx; Biển kiểm soát: 30G – 891.xx. Giấy chứng nhận đăng ký xe số 29 0205xx do Phòng cảnh sát giao thông Công an thành phố Hà Nội cấp ngày 23/01/2021 tên chủ xe Võ Thế H. Theo Hợp đồng thế chấp số LN2102233244xx ngày 23/01/2021 giữa Ngân hàng V với ông Võ Thế H.

Sau khi ông Võ Thế H thanh toán xong khoản nợ, Ngân hàng V có nghĩa vụ trả lại giấy tờ xe trên và hoàn tất thủ tục giải chấp theo quy định.

Trường hợp tài sản bảo đảm phát mại không đủ để thanh toán khoản nợ thì Ngân hàng V có quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền xác minh thu nợ từ các khoản thu nhập và tài sản khác của ông Võ Thế H để thanh toán nợ.

Trường hợp khi xử lý các tài sản bảo đảm, số tiền thu được từ việc xử lý tài sản bảo đảm dùng để trả nợ cho Ngân hàng V mà còn thừa thì được trả lại cho ông Võ Thế H.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

2. Về án phí dân sự: Buộc ông Võ Thế H phải nộp 30.341.399 đồng (Ba mươi triệu ba trăm bốn mươi mốt nghìn ba trăm chín mươi chín đồng) án phí dân sự sơ thẩm. Hoàn trả Ngân hàng V số tiền 13.889.000 đồng (Mười ba triệu tám trăm tám mươi chín nghìn đồng) tạm ứng án phí đã nộp tại biên lai số 0001316 ngày 29/5/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Lương Sơn, tỉnh Hòa Bình.

3. Về quyền kháng cáo: Nguyên đơn có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án; Bị đơn có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết theo quy định của pháp luật.